Score de frais A, 42e sur 261 contrats d'assurance vie notés : 14 805 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Fonds en euros : 2,65 % en 2025 (Fonds en euros de BATI Épargne), score D, 164e sur 229 fonds relevés (moyenne 2023–2025). Gestion pilotée non notée : moins de trois années de performance publiées. Produit par SMAvie BTP.Dernière vérification le 18 septembre 2026, par Edouard Alexandre.
Frais
42ᵉ sur 261 · 14 805 € de frais sur 20 ans
Fonds en euros
164ᵉ sur 229 · 2,48 % net (moyenne 2023–2025)
Gestion pilotée
non noté : moins de trois années de performance publiées
Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.
Taux servis par SMAvie BTP sur le fonds en euros de BATI Épargne, tels que l'assureur les publie : nets des frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt. Le taux d'une année est annoncé en janvier de l'année suivante.
Fonds en euros de BATI Épargne · taux 2025
2,65 %
rendement net moyen servi · taux de base annoncé : 2,65 %
Jusqu'à 3,65 % pour les versements réalisés de mai à décembre 2025 (bonus de 1 % net annualisé sur le rendement du support en euros pour 2025 et 2026).
Cinq ans face au marché
Fonds en euros de BATI Épargne (en vert) et la moyenne des fonds en euros du marché (en gris), année par année. Une barre absente : taux non relevé pour cette année.
2021
2022
2023
2024
2025
Fonds en euros de BATI ÉpargneMoyenne du marché
Source : communiqué de l'assureur — Rendement net de 2 % pour le support en euros de BATI épargne en 2022 (SMAvie BTP, 16 janvier 2023), consultée le 18 septembre 2026.
Source : communiqué de l'assureur — Rendement net de 2,50 % en 2023 pour ses supports en euros (SMAvie BTP, 16 janvier 2024), consultée le 18 septembre 2026.
Source : communiqué de l'assureur — Rendement 2024 des supports en euros (SMAvie BTP, 16 janvier 2025), consultée le 18 septembre 2026.
Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — Taux de rendement des supports en euros — exercice 2025 (annexe) (SMAvie BTP, 1 août 2026), consultée le 18 septembre 2026.
Taux moyen servi aux détenteurs du contrat sur ce fonds, bonus compris, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (publication réglementaire de l'assureur, art. A.132-7 du Code des assurances). Moyenne du marché : rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux ; les taux bonifiés ne sont servis que sous les conditions indiquées et ne sont pas garantis. Classement des fonds en euros 2025.
3 profils de gestion pilotée confiés à SMAvie BTP / experts SMABTP, tels que SMAvie BTP et son distributeur les publient : le niveau de risque de chaque profil sur l'échelle réglementaire PRIIPS (1 : le plus faible, 7 : le plus élevé), et sa performance nette année par année. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
| Profil | Risque (1–7) | 2024 | 2025 | 3 ans / an | Score | Frais du mandat |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Gestion déléguée - Orientation PrudenteFourchettes : 60-100 % supports à faible risque, 0-40 % supports risqués ; au 30/06/2026 : 63 % support en euros SMAvie BTP | risque faible · affiché par le distributeur | +3,49 % | +3,52 % | — | – | 0,40 % |
| Gestion déléguée - Orientation DynamiqueFourchettes : 20-60 % faible risque, ≥ 8 % non coté (ELTIF), 40-80 % risqués ; au 30/06/2026 : 20 % support en euros SMAvie BTP | risque modéré · affiché par le distributeur | +5,85 % | +4,43 % | — | – | 0,40 % |
| Gestion déléguée - Orientation ÉquilibréeFourchettes : 40-80 % faible risque, ≥ 4 % non coté (ELTIF), 20-60 % risqués ; au 30/06/2026 : 40 % support en euros SMAvie BTP | risque modéré · affiché par le distributeur | +4,55 % | +3,75 % | — | – | 0,40 % |
Niveau de risque : indicateur synthétique de risque (SRI) du document d'informations clés PRIIPS, calculé par l'assureur à partir de la volatilité passée du profil sur l'échelle réglementaire de 1 à 7. Il ne dit pas la part d'actions : un profil très investi en unités de compte peut afficher un niveau 3 ou 4 si ses supports ont peu fluctué. Deux profils de même niveau sont comparables entre eux, pas au-delà.
Performances nette des frais de gestion du contrat et des supports, avant prélèvements sociaux, telles que publiées par la source. « 3 ans / an » : performance annualisée sur 2023–2025, calculée à partir des trois performances annuelles publiées ; le rang compare les profils de même niveau de risque relevés parmi les contrats du même type. Score : lettre par quintile de ce rang (A = les 20 % les mieux placés), attribuée seulement quand au moins trois profils d'au moins deux contrats se comparent au même niveau de risque ; le contrat n'est pas noté sur cet axe : moins de trois années de performance publiées. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs ; l'épargne investie sur un profil piloté n'est pas garantie.
Source : https://www.smabtp.fr/sma/upload/docs/application/pdf/2026-07/gestion_deleguee_-_orientation_prudente_-_reporting_au_30_juin_2026.pdf (SMAvie BTP, 1 juin 2026), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.smabtp.fr/sma/upload/docs/application/pdf/2026-01/communique_de_presse_smabtp_-_rendement_2025_16.01.2026_2026-01-16_10-52-49_558.pdf (SMAvie BTP, 16 janvier 2026), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.smabtp.fr/sma/upload/docs/application/pdf/2026-07/gestion_deleguee_-_orientation_dynamique_reporting_au_30_juin_2026.pdf (SMAvie BTP, 1 juin 2026), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.smabtp.fr/sma/upload/docs/application/pdf/2026-07/gestion_deleguee_-_orientation_equilibree_-_reporting_au_30_juin_2026.pdf (SMAvie BTP, 1 juin 2026), consultée le 17 septembre 2026.
Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par SMAvie BTP, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.
| Frais | Valeur | Texte du document |
|---|---|---|
| Conditions d'entrée | ||
| Montant minimal de versement initial | 5 000 € | « BATI épargne : 5 000 € » |
| Frais d'adhésion à l'association souscriptrice | Non publié | |
| Frais de gestion annuels du contrat | ||
| Support fonds en euros | 0,60 % | « Frais appliqués en 2025 (en phase de constitution): 0,60%/an » |
| Supports en unités de compte | 0,84 % | « Frais appliqués en 2025: 0,84%/an » |
| Support eurocroissance | Non applicable | « NA » |
| Gestion pilotée (frais du contrat) | 0,40 % | « Frais appliqués en 2025: 0,40%/an supplémentaire des encours gérés sur les supports en unités de compte » |
| Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs | ||
| Fonds actions | 1,95 % | « 1,95% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,75 % | « 0,75% » |
| Fonds immobilier | 1,50 % | « 1,50% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,60 % | « 0,60% » |
| Fonds mixtes | 0,80 % | « 0,80% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,37 % | « 0,37% » |
| Fonds obligations | 0,66 % | « 0,66% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,23 % | « 0,23% » |
| Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports) | ||
| Gestion déléguée - Orientation Prudente | 1,12 % | « 1,12% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,43 % | « 0,43% » |
| Gestion déléguée - Orientation Equilibrée | 1,12 % | « 1,12% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,43 % | « 0,43% » |
| Gestion déléguée - Orientation Dynamique | 1,12 % | « 1,12% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,43 % | « 0,43% » |
| Autres frais annuels | ||
| Frais forfaitaires | Non applicable | « NA » |
| Frais proportionnels | Non applicable | « NA » |
| Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) | ||
| Frais sur versement | 2,50 % max. | « Frais appliqués en 2025: 2,50% maximum » |
| Frais de changement de mode de gestion | Non applicable | « NA » |
| Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires) | 0,50 % max. | « - Gestion libre: 0,5% maximum des montants arbitrés » |
| Nombre d'arbitrages gratuits par an | 0 | « En Gestion libre, le premier arbitrage effectué chaque année est gratuit » |
| Frais de transfert sortant vers un autre produit | Non applicable | « NA » |
| Frais sur les versements de rente | 3,00 % | « 3% » |
| Frais de rachat | 0,00 % | « 0% » |
Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.
Sur 10 ans
4 254 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
Sur 20 ans
14 805 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
Avec le fonds en euros à son taux 2025 (2,65 % net de frais de gestion, Fonds en euros de BATI Épargne) plutôt qu'à l'hypothèse commune de 2,5 % brut moins les frais, la valeur atteinte serait de 32 974 € sur 10 ans et 63 441 € sur 20 ans. Ce taux n'est pas garanti pour les années suivantes.
| Profil | Fonds euros / UC | 10 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|
| Équilibré | 50 % / 50 % | 4 254 € | 14 805 € |
| Prudent | 80 % / 20 % | 3 005 € | 9 656 € |
| Dynamique | 20 % / 80 % | 5 503 € | 19 953 € |
Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,60 % (euros) et 0,84 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,23 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (2,50 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 42 sur 261 contrats notés de ce type.
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Frais de gestion annuels du contrat : 0,60 % sur le fonds en euros et 0,84 % sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,23 % par an selon les classes d'actifs publiées.
Le tableau de SMAvie BTP indique 2,50 % max. pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.
Le tableau de SMAvie BTP indique 0,50 % max. pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : 0.
Non : une assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale ; seul un transfert vers un autre contrat du même assureur est possible. Le tableau de SMAvie BTP indique « non applicable » pour les frais de transfert sortant.
Fonds en euros de BATI Épargne a servi 2,65 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (soit 2,19 % après les 17,2 % de prélèvements sociaux), et jusqu'à 3,65 % pour les versements réalisés de mai à décembre 2025 (bonus de 1 % net annualisé sur le rendement du support en euros pour 2025 et 2026). Moyenne du marché la même année : 2,60 % (135e sur 231 contrats d'assurance vie relevés). Source : SMAvie BTP, Taux de rendement des supports en euros — exercice 2025 (annexe). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les contrats d'assurance vie (A = les 20 % les mieux placés). Frais : A (42e sur 261 contrats d'assurance vie notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : D (164e sur 229 fonds relevés, 2,48 % net en moyenne 2023–2025 ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs). Gestion pilotée : non noté, moins de trois années de performance publiées.
Du tableau standardisé des frais de BATI Épargne publié par SMAvie BTP (document consulté le 11 septembre 2026). Le score de frais A classe le contrat 42e sur 261 contrats d'assurance vie notés, par coût projeté sur 20 ans.
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