Score de frais A, 44e sur 261 contrats d'assurance vie notés : 14 956 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Fonds en euros : 3,55 % en 2025 (Fonds en euros de Carac Épargne Patrimoine), score A, 27e sur 229 fonds relevés (2025). Gestion pilotée non notée : moins de trois années de performance publiées. Produit par Carac.Dernière vérification le 18 septembre 2026, par Edouard Alexandre.
Frais
44ᵉ sur 261 · 14 956 € de frais sur 20 ans
Fonds en euros
27ᵉ sur 229 · 3,55 % net (2025)
Gestion pilotée
non noté : moins de trois années de performance publiées
Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.
Taux servis par Carac sur le fonds en euros de Carac Épargne Patrimoine, tels que l'assureur les publie : nets des frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt. Le taux d'une année est annoncé en janvier de l'année suivante.
Fonds en euros de Carac Épargne Patrimoine · taux 2025
3,55 %
rendement net moyen servi
Cinq ans face au marché
Fonds en euros de Carac Épargne Patrimoine (en vert) et la moyenne des fonds en euros du marché (en gris), année par année. Une barre absente : taux non relevé pour cette année.
2021
2022
2023
2024
2025
Fonds en euros de Carac Épargne PatrimoineMoyenne du marché
Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — Transparence et performance : rendements et frais 2025 des contrats Carac (Carac, 1 mars 2026), consultée le 18 septembre 2026.
Taux moyen servi aux détenteurs du contrat sur ce fonds, bonus compris, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (publication réglementaire de l'assureur, art. A.132-7 du Code des assurances). Moyenne du marché : rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux ; les taux bonifiés ne sont servis que sous les conditions indiquées et ne sont pas garantis. Classement des fonds en euros 2025.
6 profils de gestion pilotée confiés à Carac, tels que Carac et son distributeur les publient : le niveau de risque de chaque profil sur l'échelle réglementaire PRIIPS (1 : le plus faible, 7 : le plus élevé), et sa performance nette année par année. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
| Profil | Risque (1–7) | 2023 | 2024 | 2025 | 3 ans / an | Score | Frais du mandat |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Gestion Pilotée - Profil PrudentAu minimum 50 % sur le support en euros ou des UC de risque 1-2 (DIC) ; composition indicative web : 63 % fonds euros, 10 % immobilier, 2 % non coté, 25 % marchés cotés | risque faible · DIC | — | — | — | — | – | 0,35 % |
| Gestion profilée - Profil Prudent65 % support Sécurité en euros / 35 % liste d'UC prédéfinie (DIC 2025) ; la page produit indique 60/40 | risque faible · DIC | +5,33 % | — | — | — | – | 0,00 % |
| Gestion Pilotée - Profil DynamiqueAu minimum 20 % sur le support en euros ou des UC de risque 1-2 (DIC) ; composition indicative web : 20 % fonds euros, 16 % non coté, 64 % marchés cotés | risque modéré · DIC | — | — | — | — | – | 0,35 % |
| Gestion Pilotée - Profil ÉquilibréAu minimum 30 % sur le support en euros ou des UC de risque 1-2 (DIC) ; composition indicative web : 38 % fonds euros, 6 % immobilier, 13 % non coté, 43 % marchés cotés | risque modéré · DIC | — | — | — | — | – | 0,35 % |
| Gestion profilée - Profil Dynamique100 % liste d'UC prédéfinie (DIC 2025) ; en 2023 le communiqué décrivait « Dynamique (80% UC) » | risque modéré · DIC | +9,69 % | — | — | — | – | 0,00 % |
| Gestion profilée - Profil Équilibré40 % support Sécurité en euros / 60 % liste d'UC prédéfinie (DIC 2025) | risque modéré · DIC | +7,86 % | — | — | — | – | 0,00 % |
Niveau de risque : indicateur synthétique de risque (SRI) du document d'informations clés PRIIPS, calculé par l'assureur à partir de la volatilité passée du profil sur l'échelle réglementaire de 1 à 7. Il ne dit pas la part d'actions : un profil très investi en unités de compte peut afficher un niveau 3 ou 4 si ses supports ont peu fluctué. Deux profils de même niveau sont comparables entre eux, pas au-delà.
Performances nette des frais de gestion du contrat et des supports, avant prélèvements sociaux, telles que publiées par la source. « 3 ans / an » : performance annualisée sur 2023–2025, calculée à partir des trois performances annuelles publiées ; le rang compare les profils de même niveau de risque relevés parmi les contrats du même type. Score : lettre par quintile de ce rang (A = les 20 % les mieux placés), attribuée seulement quand au moins trois profils d'au moins deux contrats se comparent au même niveau de risque ; le contrat n'est pas noté sur cet axe : moins de trois années de performance publiées. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs ; l'épargne investie sur un profil piloté n'est pas garantie.
Source : https://www.carac.fr/media/Docs_PDF/KID_Carac_Epargne_Patrimoine_Gestion_Pilotee_-_Profil_Prudent_FR_EUR_20250717_173749.pdf (Carac, 1 mars 2025), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.carac.fr/media/Docs_PDF/KID_Carac_Epargne_Patrimoine_Gestion_profilee_-_Profil_Prudent_FR_EUR_20250717_173809.pdf (Carac, 1 mars 2025), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.carac.fr/actualites/mutuelle/rendements-taux-adherents (Carac, 25 janvier 2024), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.carac.fr/media/Docs_PDF/KID_Carac_Epargne_Patrimoine_Gestion_Pilotee_-_Profil_Dynamique_FR_EUR_20250717_173654.pdf (Carac, 1 mars 2025), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.carac.fr/media/Docs_PDF/KID_Carac_Epargne_Patrimoine_Gestion_Pilotee_-_Profil_Equilibre_FR_EUR_20250717_173753.pdf (Carac, 1 mars 2025), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.carac.fr/media/Docs_PDF/KID_Carac_Epargne_Patrimoine_Gestion_profilee_-_Profil_Dynamique_FR_EUR_20250717_173757.pdf (Carac, 1 mars 2025), consultée le 17 septembre 2026.
Source : https://www.carac.fr/media/Docs_PDF/KID_Carac_Epargne_Patrimoine_Gestion_profilee_-_Profil_Equilibre_FR_EUR_20250717_173815.pdf (Carac, 1 mars 2025), consultée le 17 septembre 2026.
Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Carac, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.
| Frais | Valeur | Texte du document |
|---|---|---|
| Conditions d'entrée | ||
| Montant minimal de versement initial | 500 € | « 500 € » |
| Frais d'adhésion à l'association souscriptrice | Non applicable | « NA » |
| Frais de gestion annuels du contrat | ||
| Support fonds en euros | 0,60 % | « 0,60% » |
| Supports en unités de compte | 0,90 % | « 0,90% » |
| Support eurocroissance | Non publié | |
| Gestion pilotée (frais du contrat) | 0,35 % max. | « + 0,35% maximum » |
| Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs | ||
| Fonds actions | 1,79 % | « 1,79% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,71 % | « 0,71% » |
| Fonds de capital-investissement | 2,39 % | « 2,39% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,94 % | « 0,94% » |
| Fonds immobilier | 1,12 % | « 1,12% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,36 % | « 0,36% » |
| Fonds mixtes | 1,37 % | « 1,37% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,62 % | « 0,62% » |
| Fonds obligations | 1,16 % | « 1,16% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,44 % | « 0,44% » |
| Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports) | ||
| Profil prudent | 1,50 % | « 1,50% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,56 % | « 0,56% » |
| Profil équilibré | 1,42 % | « 1,42% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,55 % | « 0,55% » |
| Profil dynamique | 1,40 % | « 1,40% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,52 % | « 0,52% » |
| Profil prudent | 1,50 % | « 1,50% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,59 % | « 0,59% » |
| Profil équilibré | 1,48 % | « 1,48% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,54 % | « 0,54% » |
| Profil dynamique | 1,60 % | « 1,60% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,59 % | « 0,59% » |
| Autres frais annuels | ||
| Frais forfaitaires | Non applicable | « NA » |
| Frais proportionnels | 0,40 % max. | « garantie plancher dépendent de Les frais correspondants à la l’âge de l’adhérent et peuvent être au maximum de 0,40% par mois du montant de la garantie plancher. » |
| Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) | ||
| Frais sur versement | 0,00 % | « 0,00% » |
| Frais de changement de mode de gestion | 0 € | « 0 € limité à un changement par an » |
| Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires) | 1,00 % | « 1,00% du montant arbitré » |
| Nombre d'arbitrages gratuits par an | 12 | |
| Frais de transfert sortant vers un autre produit | 0,00 % | « 0,00% » |
| Frais sur les versements de rente | 0,00 % | « 0,00% » |
| Frais de rachat | 0 € | « 0 € » |
| Autres lignes du document (non normalisées) | ||
| Support en unités de compte (fonds de capital investissement) | 1,00% | |
Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.
Sur 10 ans
3 905 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
Sur 20 ans
14 956 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
Avec le fonds en euros à son taux 2025 (3,55 % net de frais de gestion, Fonds en euros de Carac Épargne Patrimoine) plutôt qu'à l'hypothèse commune de 2,5 % brut moins les frais, la valeur atteinte serait de 34 424 € sur 10 ans et 67 372 € sur 20 ans. Ce taux n'est pas garanti pour les années suivantes.
| Profil | Fonds euros / UC | 10 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|
| Équilibré | 50 % / 50 % | 3 905 € | 14 956 € |
| Prudent | 80 % / 20 % | 2 388 € | 8 843 € |
| Dynamique | 20 % / 80 % | 5 422 € | 21 068 € |
Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,60 % (euros) et 0,90 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,57 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (0,00 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 44 sur 261 contrats notés de ce type.
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Frais de gestion annuels du contrat : 0,60 % sur le fonds en euros et 0,90 % sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,57 % par an selon les classes d'actifs publiées.
Le tableau de Carac indique 0,00 % pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.
Le tableau de Carac indique 1,00 % pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : 12.
Non : une assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale ; seul un transfert vers un autre contrat du même assureur est possible. Le tableau de Carac indique 0,00 % pour les frais de transfert sortant.
Fonds en euros de Carac Épargne Patrimoine a servi 3,55 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (soit 2,94 % après les 17,2 % de prélèvements sociaux). Moyenne du marché la même année : 2,60 % (24e sur 231 contrats d'assurance vie relevés). Source : Carac, Transparence et performance : rendements et frais 2025 des contrats Carac. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les contrats d'assurance vie (A = les 20 % les mieux placés). Frais : A (44e sur 261 contrats d'assurance vie notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : A (27e sur 229 fonds relevés, 3,55 % net en 2025 ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs). Gestion pilotée : non noté, moins de trois années de performance publiées.
Du tableau standardisé des frais de Carac Épargne Patrimoine publié par Carac (document consulté le 11 septembre 2026). Le score de frais A classe le contrat 44e sur 261 contrats d'assurance vie notés, par coût projeté sur 20 ans.
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