Assurance vie · en relecture

Placement-direct Essentiel (Generali Vie) : frais, coût réel et conditions

Score de frais B, 53^e sur 182 contrats d'assurance vie notés : 16 116 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Produit par Generali Vie, distribué par Placement-direct.fr.

Score de frais Ideel

A = les 20 % les moins chers, E = les 20 % les plus chers

L'essentiel en un coup d'œil

Gestion fonds euros: 0,75 % max.; par an, frais du contrat
Gestion unités de compte: 0,75 % max.; par an, frais du contrat
Supports UC: 1,86 %; moyenne des classes d'actifs
Frais sur versement: 0,00 %; taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
Arbitrage: 0,00 %; arbitrages gratuits par an : non applicable
Transfert sortant: 0,00 %; vers un autre produit

Le tableau complet des frais

Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Generali Vie, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.

Voir le tableau publié par Generali Vie (PDF)Document consulté le 11 septembre 2026.

Tableau standardisé des frais de Placement-direct Essentiel, publié par Generali Vie (frais des supports : moyennes de l'exercice 2025). Document consulté le 11 septembre 2026.
Frais	Valeur	Texte du document
Conditions d'entrée
Montant minimal de versement initial	Non publié
Frais d'adhésion à l'association souscriptrice	Non applicable	« NA »
Frais de gestion annuels du contrat
Support fonds en euros	0,75 % max.	« 0,75% maximum »
Supports en unités de compte	0,75 % max.	« 0,75% maximum »
Support eurocroissance	0,75 % max.	« 0,75% maximum »
Gestion pilotée (frais du contrat)	0,25 %	« 0,25% supplémentaire »
Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs
Fonds actions	1,72 %	« 1,72% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,63 %	« 0,63% »
Fonds de capital-investissement	3,00 %	« 3,00% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,94 %	« 0,94% »
Fonds immobilier	2,82 %	« 2,82% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,37 %	« 0,37% »
Fonds mixtes	1,92 %	« 1,92% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,67 %	« 0,67% »
Fonds monétaires	0,22 %	« 0,22% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,03 %	« 0,03% »
Fonds obligations	1,25 %	« 1,25% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,43 %	« 0,43% »
Fonds spéculatifs	2,34 %	« 2,34% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,85 %	« 0,85% »
Autres	1,63 %	« 1,63% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,26 %	« 0,26% »
Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports)
Profil Dynamique	2,09 %	« 2,09% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,83 %	« 0,83% »
Profil Equilibré	1,89 %	« 1,89% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,78 %	« 0,78% »
Autres frais annuels
Frais forfaitaires	Non applicable	« NA »
Frais proportionnels	15,00 % max.	« 15% maximum »
Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal)
Frais sur versement	0,00 %	« 0,00% »
Frais de changement de mode de gestion	0,00 %	« 0,00% »
Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires)	0,00 %	« 0,00% »
Nombre d'arbitrages gratuits par an	Non applicable	« NA »
Frais de transfert sortant vers un autre produit	0,00 %	« 0,00% »
Frais sur les versements de rente	0,00 %	« 0,00% »
Frais de rachat	0,00 %	« 0,00% »

Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans

Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.

Sur 10 ans

4 243 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé: 28 000 €
Valeur atteinte: 32 146 €
Sans aucun frais: 36 388 €
Rendement net annualisé: 2,02 % (brut 3,81 %)
Médiane des 182 contrats notés: 4 972 €
Écart à la médiane: −730 €

Sur 20 ans

16 116 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé: 46 000 €
Valeur atteinte: 59 204 €
Sans aucun frais: 75 319 €
Rendement net annualisé: 2,02 % (brut 3,87 %)
Médiane des 182 contrats notés: 17 466 €
Écart à la médiane: −1 350 €

Coût total des frais selon le profil (10 000 € initial + 150 € par mois).
Profil	Fonds euros / UC	10 ans	20 ans
Équilibré	50 % / 50 %	4 243 €	16 116 €
Prudent	80 % / 20 %	2 723 €	9 980 €
Dynamique	20 % / 80 %	5 762 €	22 251 €

Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,75 % (euros) et 0,75 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,86 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (0,00 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 53 sur 182 contrats notés de ce type.

Les clauses clés

Analyse des conditions générales à venir.

Délai de traitement des rachats, garantie plancher, options de gestion et leurs frais, modalités de transfert, supports disponibles : ces points seront lus dans les conditions générales de Placement-direct Essentiel et présentés ici. Aucune information n'est affichée tant qu'elle n'a pas été vérifiée dans le document.

Questions fréquentes

Frais de gestion annuels du contrat : 0,75 % max. sur le fonds en euros et 0,75 % max. sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,86 % par an selon les classes d'actifs publiées.

Le tableau de Generali Vie indique 0,00 % pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.

Le tableau de Generali Vie indique 0,00 % pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : non applicable.

Non : une assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale ; seul un transfert vers un autre contrat du même assureur est possible. Le tableau de Generali Vie indique 0,00 % pour les frais de transfert sortant.

Du tableau standardisé des frais de Placement-direct Essentiel publié par Generali Vie (document consulté le 11 septembre 2026, frais des supports moyens de l'exercice 2025). Le score B classe le contrat 53e sur 182 contrats d'assurance vie notés, par coût projeté sur 20 ans.

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Méthode, sources et indépendance

Méthode: Les frais sont lus dans le tableau standardisé que chaque assureur publie depuis le 1er juin 2022 (arrêté du 24 février 2022, accord de place du 2 février 2022). Le coût projeté applique ces frais à des profils types avec des hypothèses de rendement identiques pour tous. Le score A–E classe les contrats d'un même type par coût projeté à 20 ans, en cinq groupes de taille égale.
Sources: Tableau des frais de Placement-direct Essentiel (PDF). Document consulté le 11 septembre 2026, daté par l'éditeur du 5 août 2026.
Mise à jour: Base générée le 13 septembre 2026. Les frais réels d'un contrat peuvent différer selon le distributeur et les options souscrites : reportez-vous aux conditions générales.
Indépendance: Ideel est une filiale du groupe Garance, lui-même producteur de contrats ; les classements sont calculés uniquement à partir des tableaux de frais publiés.
Auteur: Edouard Alexandre, co-fondateur d'Ideel et d'Orion. Ideel est un courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20006910 (registre consultable sur orias.fr).
Relecture: Page en cours de relecture par l'auteur.

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