Placement-direct Vie (Swiss Life) : frais, coût réel et conditions
Score de frais B, 59e sur 261 contrats d'assurance vie notés : 15 474 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Fonds en euros : 1,90 % en 2025 (Fonds en euros de Placement-direct Vie (actif général SwissLife)), score D, 181e sur 229 fonds relevés (moyenne 2024–2025). Gestion pilotée non notée : le niveau de risque des profils n'est pas publié. Produit par Swiss Life, distribué par Placement-direct.fr, Placement-direct.Dernière vérification le 10 octobre 2026, par Edouard Alexandre.
A
B
C
D
E
Frais
59ᵉ sur 261 · 15 474 € de frais sur 20 ans
A
B
C
D
E
Fonds en euros
181ᵉ sur 229 · 2,23 % net (moyenne 2024–2025)
A
B
C
D
E
Gestion pilotée
non noté : le niveau de risque des profils n'est pas publié
Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.
L'essentiel en un coup d'œil
Gestion fonds euros
0,60 %
par an, frais du contrat
Gestion unités de compte
0,80 %
par an, frais du contrat
Supports UC
1,79 %
moyenne des classes d'actifs
Frais sur versement
0,00 %
taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
Arbitrage
0,00 %
arbitrages gratuits par an : non applicable
Transfert sortant
Non applicable
vers un autre produit
Le rendement du fonds en euros
Taux servis par Swiss Life sur le fonds en euros de Placement-direct Vie, tels que l'assureur les publie : nets des frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt. Le taux d'une année est annoncé en janvier de l'année suivante.
Fonds en euros de Placement-direct Vie (actif général SwissLife) · taux 2025
1,90 %
taux annoncé, hors bonus
Après prélèvements sociaux (17,2 %)
1,57 %
Moyenne du marché 2025
2,60 %−0,7 pt
Parmi les contrats d'assurance vie relevés
216e sur 231
Frais de gestion réellement prélevés
0,60 %
Jusqu'à 3,25 % part d'UC supérieure ou égale à 60 % (encours inférieur à 250 000 €) ; 2,40 % entre 40 et 60 % d'UC ; pour un encours supérieur à 250 000 € : 2,10 % (UC < 40 %), 2,60 % (40-60 %), 3,45 % (>= 60 %).
Cinq ans face au marché
Fonds en euros de Placement-direct Vie (actif général SwissLife) (en vert) et la moyenne des fonds en euros du marché (en gris), année par année. Une barre absente : taux non relevé pour cette année.
—
1,28 %
2021
—
1,91 %
2022
—
2,60 %
2023
2,56 %
2,60 %
2024
1,90 %
2,60 %
2025
Fonds en euros de Placement-direct Vie (actif général SwissLife)Moyenne du marché
Taux de base annoncé par l'assureur, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux ; les bonus éventuels s'y ajoutent sous conditions. Moyenne du marché : rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux ; les taux bonifiés ne sont servis que sous les conditions indiquées et ne sont pas garantis. Classement des fonds en euros 2025.
La gestion pilotée : rendement et risque par profil
9 profils de gestion pilotée confiés à Swiss Life Gestion Privée, tels que Swiss Life et son distributeur les publient : la performance nette de chaque profil année par année. Leur niveau de risque sur l'échelle réglementaire PRIIPS (1 : le plus faible, 7 : le plus élevé) n'est pas publié : ces performances sont données pour information, sans score ni comparaison avec d'autres contrats tant que ce niveau manque. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Profil
Risque (1–7)
2021
2022
2023
2024
2025
3 ans / an
Score
Frais du mandat
Dynamique Niveau 1part initiale fonds en euros 20 % / UC sous allocation déléguée Force 5 80 % ; actifs risqués 80 %
—
+9,10 %
−12,90 %
+5,20 %
+9,70 %
+6,20 %
+7,02 %
–
0,70 %
Dynamique Niveau 2part initiale fonds en euros 10 % / UC sous allocation déléguée Force 5 90 % ; actifs risqués 90 %
—
+9,80 %
−14,90 %
+5,40 %
+10,50 %
+6,50 %
+7,44 %
–
0,70 %
Équilibre Niveau 1part initiale fonds en euros 50 % / UC sous allocation déléguée Force 4 50 % ; actifs risqués 50 %
—
+5,40 %
−6,40 %
+4,20 %
+6,10 %
+4,00 %
+4,76 %
–
0,70 %
Équilibre Niveau 2part initiale fonds en euros 40 % / UC sous allocation déléguée Force 4 60 % ; actifs risqués 60 %
—
+6,30 %
−8,00 %
+4,90 %
+7,20 %
+4,60 %
+5,56 %
–
0,70 %
Équilibre Niveau 3part initiale fonds en euros 30 % / UC sous allocation déléguée Force 4 70 % ; actifs risqués 70 %
—
+6,90 %
−9,80 %
+5,00 %
+7,80 %
+4,90 %
+5,89 %
–
0,70 %
Offensifpart initiale fonds en euros 0 % / UC sous allocation déléguée Force 6 100 % ; actifs risqués 100 %
—
+12,40 %
−18,00 %
+6,30 %
+12,50 %
+7,00 %
+8,57 %
–
0,70 %
Prudent Niveau 1part initiale fonds en euros 80 % / UC sous allocation déléguée Force 4 20 % ; actifs risqués 20 %
—
+2,50 %
−1,70 %
+2,50 %
+3,50 %
+2,60 %
+2,87 %
–
0,70 %
Prudent Niveau 2part initiale fonds en euros 70 % / UC sous allocation déléguée Force 4 30 % ; actifs risqués 30 %
—
+3,50 %
−3,40 %
+2,90 %
+4,30 %
+3,00 %
+3,40 %
–
0,70 %
Prudent Niveau 3part initiale fonds en euros 60 % / UC sous allocation déléguée Force 4 40 % ; actifs risqués 40 %
—
+4,80 %
−4,70 %
+3,90 %
+5,30 %
+3,70 %
+4,30 %
–
0,70 %
Performances base non précisée sur la page (performances annuelles des « profils d'allocation » panachés fonds en euros + allocation déléguée Force 4/5/6 ; aucune mention nette/brute de frais), telles que publiées par la source. « 3 ans / an » : performance annualisée sur 2023–2025, calculée à partir des trois performances annuelles publiées ; le rang compare les profils de même niveau de risque relevés parmi les contrats du même type. Score : lettre par quintile de ce rang (A = les 20 % les mieux placés), attribuée seulement quand au moins trois profils d'au moins deux contrats se comparent au même niveau de risque ; le contrat n'est pas noté sur cet axe : le niveau de risque des profils n'est pas publié. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs ; l'épargne investie sur un profil piloté n'est pas garantie.
Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Swiss Life, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.
Tableau standardisé des frais de Placement-direct Vie, publié par Swiss Life. Document consulté le 11 septembre 2026.
Frais
Valeur
Texte du document
Conditions d'entrée
Montant minimal de versement initial
500 €
« 500,00 € »
Frais d'adhésion à l'association souscriptrice
Non publié
Frais de gestion annuels du contrat
Support fonds en euros
0,60 %
« 0,60% »
Supports en unités de compte
0,80 %
« 0,80% pour les titres vifs / 0,50% Sinon »
Support eurocroissance
Non publié
Gestion pilotée (frais du contrat)
Non publié
Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs
Fonds actions
1,84 %
« 1,84% »
dont taux de rétrocessions de commissions
0,77 %
« 0,77% »
Fonds immobilier
2,19 %
« 2,19% »
dont taux de rétrocessions de commissions
0,46 %
« 0,46% »
Fonds mixtes
2,03 %
« 2,03% »
dont taux de rétrocessions de commissions
0,75 %
« 0,75% »
Fonds obligations
1,11 %
« 1,11% »
dont taux de rétrocessions de commissions
0,48 %
« 0,48% »
Autres frais annuels
Frais forfaitaires
Non applicable
« néant »
Frais proportionnels
0,70 % max.
« + 0,70% supplémentaire maximum sous option d'allocation ou avenant de réorientation d'épargne »
Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal)
Frais sur versement
0,00 %
« 0,00% »
Frais de changement de mode de gestion
0,00 %
« x%/€ ou frais maximal (si variable)Gratuit »
Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires)
0,00 %
« 0,00% »
Nombre d'arbitrages gratuits par an
Non applicable
« sans objet »
Frais de transfert sortant vers un autre produit
Non applicable
« non applicable »
Frais sur les versements de rente
3,00 %
« 3% des arrérages de rente »
Frais de rachat
0,00 %
« 0% »
Autres lignes du document (non normalisées)
SA au capital social de 169 036 086,38 1 - Entreprise régie par le code des assurances - 341.785.632 RCS Nanterre
www.swisslife.fr
Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans
Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.
Sur 10 ans
4 053 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
Versé
28 000 €
Valeur atteinte
32 336 €
Sans aucun frais
36 388 €
Rendement net annualisé
2,10 % (brut 3,81 %)
Médiane des 261 contrats notés
5 047 €
Écart à la médiane
−995 €
Sur 20 ans
15 474 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
Versé
46 000 €
Valeur atteinte
59 846 €
Sans aucun frais
75 319 €
Rendement net annualisé
2,10 % (brut 3,87 %)
Médiane des 261 contrats notés
17 517 €
Écart à la médiane
−2 043 €
Avec le fonds en euros à son taux 2025 (1,90 % net de frais de gestion, Fonds en euros de Placement-direct Vie (actif général SwissLife)) plutôt qu'à l'hypothèse commune de 2,5 % brut moins les frais, la valeur atteinte serait de 32 350 € sur 10 ans et 59 895 € sur 20 ans. Ce taux n'est pas garanti pour les années suivantes.
Coût total des frais selon le profil (10 000 € initial + 150 € par mois).
Profil
Fonds euros / UC
10 ans
20 ans
Équilibré
50 % / 50 %
4 053 €
15 474 €
Prudent
80 % / 20 %
2 447 €
9 050 €
Dynamique
20 % / 80 %
5 659 €
21 897 €
Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,60 % (euros) et 0,80 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,79 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (0,00 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 59 sur 261 contrats notés de ce type.
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Questions fréquentes
Frais de gestion annuels du contrat : 0,60 % sur le fonds en euros et 0,80 % sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,79 % par an selon les classes d'actifs publiées.
Le tableau de Swiss Life indique 0,00 % pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.
Le tableau de Swiss Life indique 0,00 % pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : non applicable.
Non : une assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale ; seul un transfert vers un autre contrat du même assureur est possible. Le tableau de Swiss Life indique « non applicable » pour les frais de transfert sortant.
Fonds en euros de Placement-direct Vie (actif général SwissLife) a servi 1,90 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (soit 1,57 % après les 17,2 % de prélèvements sociaux), et jusqu'à 3,25 % part d'UC supérieure ou égale à 60 % (encours inférieur à 250 000 €) ; 2,40 % entre 40 et 60 % d'UC ; pour un encours supérieur à 250 000 € : 2,10 % (UC < 40 %), 2,60 % (40-60 %), 3,45 % (>= 60 %). Moyenne du marché la même année : 2,60 % (216e sur 231 contrats d'assurance vie relevés). Source : Swiss Life, Assurance vie : les taux de rendement 2025 (Placement-direct.fr, article du distributeur). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les contrats d'assurance vie (A = les 20 % les mieux placés). Frais : B (59e sur 261 contrats d'assurance vie notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : D (181e sur 229 fonds relevés, 2,23 % net en moyenne 2024–2025 ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs). Gestion pilotée : non noté, le niveau de risque des profils n'est pas publié.
Du tableau standardisé des frais de Placement-direct Vie publié par Swiss Life (document consulté le 11 septembre 2026). Le score de frais B classe le contrat 59e sur 261 contrats d'assurance vie notés, par coût projeté sur 20 ans.
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