Contrat de capitalisation · en relecture

Groupama Capitalisation (Groupama Gan Vie) : frais, coût réel et conditions

Score de frais C, 78^e sur 138 contrats de capitalisation notés : 18 549 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Fonds en euros : 2,64 % en 2025 (Fonds en euros de Groupama Capitalisation), score D, 61^e sur 92 fonds relevés (moyenne 2024–2025). Gestion pilotée non notée : la performance des profils n'est pas publiée. Produit par Groupama Gan Vie, distribué par Groupama (caisses régionales).Dernière vérification le 20 octobre 2026, par Edouard Alexandre.

Frais

78ᵉ sur 138 · 18 549 € de frais sur 20 ans

Fonds en euros

61ᵉ sur 92 · 2,61 % net (moyenne 2024–2025)

Gestion pilotée

non noté : la performance des profils n'est pas publiée

Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.

L'essentiel en un coup d'œil

Gestion fonds euros: 0,90 %; par an, frais du contrat
Gestion unités de compte: 0,90 %; par an, frais du contrat
Supports UC: 1,62 %; moyenne des classes d'actifs
Frais sur versement: 3,80 %; taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
Arbitrage: Non applicable; arbitrages gratuits par an : non applicable
Transfert sortant: Non applicable; vers un autre produit

Le rendement du fonds en euros

Taux servis par Groupama Gan Vie sur le fonds en euros de Groupama Capitalisation, tels que l'assureur les publie : nets des frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt. Le taux d'une année est annoncé en janvier de l'année suivante.

Fonds en euros de Groupama Capitalisation · taux 2025

2,64 %

rendement net moyen servi

Après prélèvements sociaux (17,2 %): 2,19 %
Moyenne du marché 2025: 2,60 %+0,04 pt
Parmi les contrats de capitalisation relevés, sur la moyenne 2023–2025: 61^e sur 92

Trois ans face au marché

Fonds en euros de Groupama Capitalisation (en vert) et la moyenne des fonds en euros du marché (en gris), année par année. Une barre absente : taux non relevé pour cette année.

—

2,60 %

2023

2,58 %

2,60 %

2024

2,64 %

2,60 %

2025

Fonds en euros de Groupama CapitalisationMoyenne du marché

Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — Taux de rendement des contrats Groupama pour les exercices 2025 et 2024 (Groupama Gan Vie, 16 janvier 2026), consultée le 18 septembre 2026.

Taux moyen servi aux détenteurs du contrat sur ce fonds, bonus compris, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (publication réglementaire de l'assureur, art. A.132-7 du Code des assurances). Moyenne du marché : rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux ; les taux bonifiés ne sont servis que sous les conditions indiquées et ne sont pas garantis. Classement des fonds en euros 2025.

La gestion pilotée : rendement et risque par profil

16 profils de gestion pilotée confiés à Groupama Gan Vie, tels que Groupama Gan Vie et son distributeur les publient : le niveau de risque de chaque profil sur l'échelle réglementaire PRIIPS (1 : le plus faible, 7 : le plus élevé). Ni l'assureur ni le distributeur ne publient de performance annuelle pour ces profils : seul le niveau de risque est comparable.

Profil	Risque (1–7)	Frais du mandat
Modéré40 % fonds en euros / 60 % UC ; exposition actions visée 30 %	risque faible · DIC	0,24 %
Modéré Durable40 % fonds en euros / 60 % UC durables ; exposition actions visée 30 %	risque faible · DIC	0,24 %
Sérénité60 % fonds en euros / 40 % UC ; exposition actions visée 20 %	risque faible · DIC	0,24 %
Sérénité Durable60 % fonds en euros / 40 % UC durables ; exposition actions visée 20 %	risque faible · DIC	0,24 %
Tranquillité Durable75 % fonds en euros / 25 % UC	risque faible · DIC	0,24 %
Dynamique100 % UC ; exposition actions visée 70 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Dynamique Durable100 % UC durables ; exposition actions visée 70 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Dynamique Durable « Développement Humain »100 % UC ; exposition actions visée 70 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Équilibré20 % fonds en euros / 80 % UC (DIS Gan équivalent) ; exposition actions visée 50 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Équilibré Durable20 % fonds en euros / 80 % UC durables ; exposition actions visée 50 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Équilibré Durable « Développement Humain »20 % fonds en euros / 80 % UC ; exposition actions visée 50 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Équilibré Durable « France Europe Perspectives »20 % fonds en euros / 80 % UC ; exposition actions visée 50 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Modéré Durable « Développement Humain »40 % fonds en euros / 60 % UC ; exposition actions visée 30 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Modéré Thématique « France Europe Perspectives »40 % fonds en euros / 60 % UC ; exposition actions visée 30 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Offensif100 % UC ; exposition actions visée 80 %	risque modéré · DIC	0,24 %
Offensif Durable100 % UC durables ; exposition actions visée 80 %	risque modéré · DIC	0,24 %

Voir tous les profils (6 de plus)

Niveau de risque : indicateur synthétique de risque (SRI) du document d'informations clés PRIIPS, calculé par l'assureur à partir de la volatilité passée du profil sur l'échelle réglementaire de 1 à 7. Il ne dit pas la part d'actions : un profil très investi en unités de compte peut afficher un niveau 3 ou 4 si ses supports ont peu fluctué. Deux profils de même niveau sont comparables entre eux, pas au-delà.

L'épargne investie sur un profil piloté n'est pas garantie.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/7AUNmmS4i9ZuBJx81ro5St/b31aca3363c963ea6405c88ec3d28d1f/bcfe6139-b7d1-476a-96b0-b012bbbe526e.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/6Qdd8cod7oeKWUdtIlQMaE/415c40d9e6ece0170cadb7059bbef128/9f66244e-3208-411e-9d69-0e83d6145afa.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/40pfqtexzfQZTDeRawIQs/9357ad9baba65616c8851c45545fb373/04328c70-1db5-4948-97fe-fb35bf98746f.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/7I0eu7CwqtCHzGMFJfBTVS/d36d16747039bb4fb79b3be6698c4dbe/4801639a-f3df-49ef-b682-07f758a5d990.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/3DUfXnPVCi41Xws2TmL9Mi/531786b1fb3e0e603babe3444a57d2de/84b278d9-511e-4acd-9d00-5a48e96e0fcc.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/lUSHjr1dxy0eM31MvVquw/e496440af2452525820e9e2ed9e28ee7/DIS_GD_Dynamique_Groupama_2026_05_13.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/6uI4UNAUNkfcgs5WB8mn2z/847134870dc2c27377d5e9c650695d88/DIS_GD_Dynamique_Durable_Groupama_2026_05_19.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/1GDJ00pxGt4GDPtw4LcuVm/1627f2a1e1ca1d1db7fc5d8d5a201ab0/DIS_GDT_Dynamique_Thematique_DH_Groupama_2026_05_19.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/1XriLDbrIKzlGvXMk5260/d12373fcedc2a2f83d6ab246bb083105/e3d31422-b7a0-4c3c-be0f-973c8465ced1.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/IDnDVpFCN1seFjAcqC8zC/21e5d0ee48c32e5199a5b492387fc82b/91f8a15c-25d6-4eb7-ab4e-cd86e1c1ac73.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/7jZhjYLkNfzS2bYtH4yINS/44e885c44043584d77c55976eeaa6824/DIS_GDT_Equilibre_Thematique_DH_Groupama_2026_05_19.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/6RP7nPHj9ciwgj8HJQVjzV/45889b7ccc977d835621477c96cb3701/da4a2a12-ae4f-4e32-b805-bea802396b7c.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/4s4SLgHfShw2bZgfSie5Er/af151584b37b68eb8325a4a182ff7016/48913f30-696f-4444-9266-20a079bdb36a.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/3TcjlwRQW39k8wwDmi8hy4/cdf1d1b2b7c4e8e5a0b3c81456b57c23/47a07e6e-3ccd-4d4f-a0f2-2c51d52f95a4.pdf (Groupama Gan Vie, 1 juin 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/2yrfKCISnPu0MdItz0Xj4v/c9aedc67896ac6cff5ba4b6e645cfd13/DIS_GD_Offensif_Groupama_2026_05_13.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Source : https://assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/3cnFvtGytgA1tuJGUKe0kE/08ec3f1e2a71f048b14907f3cccf22c5/DIS_GD_Offensif_Durable_Groupama_2026_05_19.pdf (Groupama Gan Vie, 1 mai 2026), consultée le 20 octobre 2026.

Tous les profils pilotés relevés, classés à risque égal.

Le tableau complet des frais

Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Groupama Gan Vie, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.

Voir le tableau publié par Groupama Gan Vie (PDF)Document consulté le 11 septembre 2026.

Tableau standardisé des frais de Groupama Capitalisation, publié par Groupama Gan Vie. Document consulté le 11 septembre 2026.
Frais	Valeur	Texte du document
Conditions d'entrée
Montant minimal de versement initial	de 200 € à 1 500 €	« Groupama Capitalisation 1500€ en versement libre ou 200€/ mois en versements périodiques »
Frais d'adhésion à l'association souscriptrice	0 €	« 0 »
Frais de gestion annuels du contrat
Support fonds en euros	0,90 %	« 0,90% »
Supports en unités de compte	0,90 %	« 0,90% »
Support eurocroissance	Non publié
Gestion pilotée (frais du contrat)	0,24 %	« 0,24% »
Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs
Fonds actions	1,86 %	« 1,86% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,94 %	« 0,94% »
Fonds immobilier	1,85 %	« 1,85% »
dont taux de rétrocessions de commissions	1,00 %	« 1,00% »
Fonds mixtes	1,68 %	« 1,68% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,92 %	« 0,92% »
Fonds obligations	1,11 %	« 1,11% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,60 %	« 0,60% »
Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports)
Gestion déléguée	1,66 %	« 1,66% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,83 %	« 0,83% »
Autres frais annuels
Frais forfaitaires	0 €	« 0 »
Frais proportionnels	Non applicable	« - »
Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal)
Frais sur versement	3,80 %	« 3,80% »
Frais de changement de mode de gestion	Non applicable	« - »
Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires)	Non applicable	« - »
Nombre d'arbitrages gratuits par an	Non applicable	« - »
Frais de transfert sortant vers un autre produit	Non applicable	« - »
Frais sur les versements de rente	Non applicable	« - »
Frais de rachat	Non applicable	« - »

Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans

Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.

Sur 10 ans

5 524 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé: 28 000 €
Valeur atteinte: 30 864 €
Sans aucun frais: 36 388 €
Rendement net annualisé: 1,42 % (brut 3,81 %)
Médiane des 138 contrats notés: 5 408 €
Écart à la médiane: +117 €

Sur 20 ans

18 549 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé: 46 000 €
Valeur atteinte: 56 770 €
Sans aucun frais: 75 319 €
Rendement net annualisé: 1,69 % (brut 3,87 %)
Médiane des 138 contrats notés: 18 154 €
Écart à la médiane: +395 €

Avec le fonds en euros à son taux 2025 (2,64 % net de frais de gestion, Fonds en euros de Groupama Capitalisation) plutôt qu'à l'hypothèse commune de 2,5 % brut moins les frais, la valeur atteinte serait de 32 000 € sur 10 ans et 60 683 € sur 20 ans. Ce taux n'est pas garanti pour les années suivantes.

Coût total des frais selon le profil (10 000 € initial + 150 € par mois).
Profil	Fonds euros / UC	10 ans	20 ans
Équilibré	50 % / 50 %	5 524 €	18 549 €
Prudent	80 % / 20 %	4 144 €	12 888 €
Dynamique	20 % / 80 %	6 905 €	24 211 €

Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,90 % (euros) et 0,90 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,62 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (3,80 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 78 sur 138 contrats notés de ce type.

Vous détenez Groupama Capitalisation ? Ideel relit vos frais et vos conditions et vous dit s'il existe moins cher à garanties comparables. Gratuit, sans engagement, réponse sous 48 heures ouvrées.

Questions fréquentes

Frais de gestion annuels du contrat : 0,90 % sur le fonds en euros et 0,90 % sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,62 % par an selon les classes d'actifs publiées.

Le tableau de Groupama Gan Vie indique 3,80 % pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.

Le tableau de Groupama Gan Vie indique « non applicable » pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : non applicable.

Non : une assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale ; seul un transfert vers un autre contrat du même assureur est possible. Le tableau de Groupama Gan Vie indique « non applicable » pour les frais de transfert sortant.

Fonds en euros de Groupama Capitalisation a servi 2,64 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (soit 2,19 % après les 17,2 % de prélèvements sociaux). Moyenne du marché la même année : 2,60 % (61e sur 92 contrats de capitalisation relevés, classés sur la moyenne 2023–2025). Source : Groupama Gan Vie, Taux de rendement des contrats Groupama pour les exercices 2025 et 2024. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les contrats de capitalisation (A = les 20 % les mieux placés). Frais : C (78e sur 138 contrats de capitalisation notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : D (61e sur 92 fonds relevés, 2,61 % net en moyenne 2024–2025 ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs). Gestion pilotée : non noté, la performance des profils n'est pas publiée.

Du tableau standardisé des frais de Groupama Capitalisation publié par Groupama Gan Vie (document consulté le 11 septembre 2026). Le score de frais C classe le contrat 78e sur 138 contrats de capitalisation notés, par coût projeté sur 20 ans.

Ideel étudie votre contrat

Vous détenez Groupama Capitalisation ou un contrat d'assurance vie ou un PER ? Ideel, courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS, relit vos frais et vos conditions, et vous dit noir sur blanc s'il existe moins cher à garanties comparables. Gratuit, sans engagement.

Méthode, sources et indépendance

Méthode: Les frais sont lus dans le tableau standardisé que chaque assureur publie depuis le 1er juin 2022 (arrêté du 24 février 2022, accord de place du 2 février 2022). Le coût projeté applique ces frais à des profils types avec des hypothèses de rendement identiques pour tous. Trois scores A–E, sans note globale, classent les contrats d'un même type en cinq groupes de taille égale : les frais par coût projeté à 20 ans, le fonds en euros par taux net servi (moyenne 2023–2025, publication de l'assureur), la gestion pilotée par le rang de ses profils face aux profils de même niveau de risque sur trois ans.
Sources: Tableau des frais de Groupama Capitalisation (PDF). Document consulté le 11 septembre 2026, daté par l'éditeur du 4 mai 2026.
Mise à jour: Base générée le 10 octobre 2026. Les frais réels d'un contrat peuvent différer selon le distributeur et les options souscrites : reportez-vous aux conditions générales.
Indépendance: Ideel est un courtier indépendant. Le groupe Garance, lui-même producteur de contrats, détient une part minoritaire de son capital ; ses contrats sont classés comme tous les autres, uniquement à partir des tableaux de frais publiés.
Auteur: Edouard Alexandre, co-fondateur d'Ideel et d'Orion. Ideel est un courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20006910 (registre consultable sur orias.fr).
Relecture: Page en cours de relecture par l'auteur.

Autres contrats de Groupama Gan Vie

Tous les contrats de Groupama Gan Vie

Pour aller plus loin

Tous les contrats de capitalisation classés par frais