Sur 10 ans
5 407 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
- Versé
- 28 000 €
- Valeur atteinte
- 30 982 €
- Sans aucun frais
- 36 388 €
- Rendement net annualisé
- 1,48 % (brut 3,81 %)
- Médiane des 86 contrats notés
- 5 478 €
- Écart à la médiane
- −71 €
Contrat de capitalisation · en relecture
Patrima+ Capi 59 (Suravenir) : frais, coût réel et conditions
Score de frais C, 36e sur 86 contrats de capitalisation notés : 18 048 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Produit par Suravenir, distribué par Primonial.
A
B
C
D
E
Score de frais Ideel
A = les 20 % les moins chers, E = les 20 % les plus chers
L'essentiel en un coup d'œil
- Gestion fonds euros
- 0,80 % max.
- par an, frais du contrat
- Gestion unités de compte
- 0,95 % max.
- par an, frais du contrat
- Supports UC
- 1,51 %
- moyenne des classes d'actifs
- Frais sur versement
- 4,00 %
- taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
- Arbitrage
- 0,80 % ou 15 €
- arbitrages gratuits par an : non applicable
- Transfert sortant
- Non applicable
- vers un autre produit
Le tableau complet des frais
Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Suravenir, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.
Voir le tableau publié par Suravenir (PDF)Document consulté le 11 septembre 2026.
| Frais | Valeur | Texte du document |
|---|---|---|
| Conditions d'entrée | ||
| Montant minimal de versement initial | 2 000 € | « 2000.00 € » |
| Frais d'adhésion à l'association souscriptrice | Non publié | |
| Frais de gestion annuels du contrat | ||
| Support fonds en euros | 0,80 % max. | « 0.80% frais maximal » |
| Supports en unités de compte | 0,95 % max. | « 0.95% frais maximal » |
| Support eurocroissance | Non publié | |
| Gestion pilotée (frais du contrat) | Non applicable | « N/A » |
| Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs | ||
| Fonds actions | 1,87 % | « 1.87% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,84 % | « 0.84% » |
| Fonds de capital-investissement | 2,34 % | « 2.34% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,96 % | « 0.96% » |
| Fonds immobilier | 2,25 % | « 2.25% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,57 % | « 0.57% » |
| Fonds mixtes | 1,52 % | « 1.52% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,75 % | « 0.75% » |
| Fonds obligations | 1,06 % | « 1.06% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,50 % | « 0.50% » |
| Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports) | ||
| Gestion pilotée | Non applicable | « N/A » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | Non applicable | « N/A » |
| Gestion mandat d'arbitrage | 1,58 % | « 1.58% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,63 % | « 0.63% » |
| Gestion profilée | Non applicable | « N/A » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | Non applicable | « N/A » |
| Autres frais annuels | ||
| Frais forfaitaires | Non applicable | « N/A » |
| Frais proportionnels | Non applicable | « N/A » |
| Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) | ||
| Frais sur versement | 4,00 % | « 4.00% » |
| Frais de changement de mode de gestion | Non applicable | « N/A » |
| Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires) | 0,80 % ou 15 € | « 0.80% de la somme arbitrée avec minimum forfaitaire de 15.00 € » |
| Nombre d'arbitrages gratuits par an | Non applicable | « N/A » |
| Frais de transfert sortant vers un autre produit | Non applicable | « N/A » |
| Frais sur les versements de rente | 3,00 % | « 3.00% » |
| Frais de rachat | Non applicable | « N/A » |
| Autres lignes du document (non normalisées) | ||
| Gestion mandat d'arbitrage | 0.63% % supplémentaire | |
| Gestion profilée | N/A | |
Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans
Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.
Sur 20 ans
18 048 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
- Versé
- 46 000 €
- Valeur atteinte
- 57 271 €
- Sans aucun frais
- 75 319 €
- Rendement net annualisé
- 1,76 % (brut 3,87 %)
- Médiane des 86 contrats notés
- 18 442 €
- Écart à la médiane
- −394 €
| Profil | Fonds euros / UC | 10 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|
| Équilibré | 50 % / 50 % | 5 407 € | 18 048 € |
| Prudent | 80 % / 20 % | 4 009 € | 12 335 € |
| Dynamique | 20 % / 80 % | 6 805 € | 23 761 € |
Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,80 % (euros) et 0,95 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,51 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (4,00 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 36 sur 86 contrats notés de ce type.
Les clauses clés
Analyse des conditions générales à venir.
Délai de traitement des rachats, garantie plancher, options de gestion et leurs frais, modalités de transfert, supports disponibles : ces points seront lus dans les conditions générales de Patrima+ Capi 59 et présentés ici. Aucune information n'est affichée tant qu'elle n'a pas été vérifiée dans le document.
Questions fréquentes
Frais de gestion annuels du contrat : 0,80 % max. sur le fonds en euros et 0,95 % max. sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,51 % par an selon les classes d'actifs publiées.
Le tableau de Suravenir indique 4,00 % pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.
Le tableau de Suravenir indique 0,80 % ou 15 € pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : non applicable.
Non : une assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale ; seul un transfert vers un autre contrat du même assureur est possible. Le tableau de Suravenir indique « non applicable » pour les frais de transfert sortant.
Du tableau standardisé des frais de Patrima+ Capi 59 publié par Suravenir (document consulté le 11 septembre 2026). Le score C classe le contrat 36e sur 86 contrats de capitalisation notés, par coût projeté sur 20 ans.
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- Ce que coûtent les frais de gestionDeux couches de frais annuels, celle du contrat et celle des fonds, prélevées sur toute l'épargne. Avec les médianes de 187 contrats et un exemple chiffré sur 20 ans.
- Changer d'assurance vieUne assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à l'autre. Les trois voies possibles, avec leurs conséquences fiscales et successorales, et comment décider.
- Lire le tableau des fraisDepuis juin 2022, chaque assureur publie un tableau de frais standardisé par contrat. Ligne par ligne, ce qu'il contient, ce que « taux maximal » veut dire, et les cinq lignes qui pèsent vraiment.