Sur 10 ans
4 884 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
- Versé
- 28 000 €
- Valeur atteinte
- 31 505 €
- Sans aucun frais
- 36 388 €
- Rendement net annualisé
- 1,72 % (brut 3,81 %)
- Médiane des 138 contrats notés
- 5 408 €
- Écart à la médiane
- −524 €
Contrat de capitalisation · en relecture
Patrima+ Capi PM UC J8 (Suravenir) : frais, coût réel et conditions
Score de frais A, 23e sur 138 contrats de capitalisation notés : 15 738 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Gestion pilotée non notée : la performance des profils n'est pas publiée. Produit par Suravenir, distribué par Primonial.Dernière vérification le 20 octobre 2026, par Edouard Alexandre.
A
B
C
D
E
Frais
23ᵉ sur 138 · 15 738 € de frais sur 20 ans
A
B
C
D
E
Fonds en euros
non noté : taux non relevé
A
B
C
D
E
Gestion pilotée
non noté : la performance des profils n'est pas publiée
Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.
L'essentiel en un coup d'œil
- Gestion fonds euros
- 0,00 % max.
- par an, frais du contrat
- Gestion unités de compte
- 0,95 % max.
- par an, frais du contrat
- Supports UC
- 1,52 %
- moyenne des classes d'actifs
- Frais sur versement
- 5,00 %
- taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
- Arbitrage
- 0,80 % ou 15 €
- arbitrages gratuits par an : non applicable
- Transfert sortant
- Non applicable
- vers un autre produit
Le rendement du fonds en euros
Taux 2025 du fonds en euros de Patrima+ Capi PM UC J8 : pas encore relevé.
Nous ne reproduisons que les taux publiés par l'assureur lui-même, avec leur source. Suravenir n'a pas encore été relevé pour ce contrat ; à titre de repère, la moyenne des fonds en euros du marché a été de 2,60 % en 2025 (rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs), nette de frais de gestion et avant prélèvements sociaux.
La gestion pilotée : rendement et risque par profil
3 profils de gestion pilotée confiés à Suravenir, tels que Suravenir et son distributeur les publient : le niveau de risque de chaque profil sur l'échelle réglementaire PRIIPS (1 : le plus faible, 7 : le plus élevé). Ni l'assureur ni le distributeur ne publient de performance annuelle pour ces profils : seul le niveau de risque est comparable.
| Profil | Risque (1–7) | Frais du mandat |
|---|---|---|
| Mandat d'arbitrage – Modérécible 100 % UC dont au minimum 50 % sécurisées (SRI ≤ 2) | risque modéré · DIC | 0,63 % |
| Mandat d'arbitrage – Zenith Dynamiquecible 100 % UC dont au minimum 20 % sécurisées (SRI ≤ 2) ; 8 % minimum en fonds non cotés (loi Industrie verte) | risque modéré · DIC | 0,63 % |
| Mandat d'arbitrage – Zenith Équilibrécible 100 % UC dont au minimum 30 % sécurisées (SRI ≤ 2) ; 4 % minimum en fonds non cotés (loi Industrie verte) | risque modéré · DIC | 0,63 % |
Niveau de risque : indicateur synthétique de risque (SRI) du document d'informations clés PRIIPS, calculé par l'assureur à partir de la volatilité passée du profil sur l'échelle réglementaire de 1 à 7. Il ne dit pas la part d'actions : un profil très investi en unités de compte peut afficher un niveau 3 ou 4 si ses supports ont peu fluctué. Deux profils de même niveau sont comparables entre eux, pas au-delà.
L'épargne investie sur un profil piloté n'est pas garantie.
Source : https://epr.amfinesoft.com/api/v1/download/SURAVENIR/underlying/kid/MGR/lang/fr?key=EJKA5097QcfUikxqyLjPfKTHOgcoKc (Suravenir, 1 novembre 2025), consultée le 20 octobre 2026.
Source : https://epr.amfinesoft.com/api/v1/download/SURAVENIR/underlying/kid/ZE2/lang/fr?key=EJKA5097QcfUikxqyLjPfKTHOgcoKc (Suravenir, 1 novembre 2025), consultée le 20 octobre 2026.
Source : https://epr.amfinesoft.com/api/v1/download/SURAVENIR/underlying/kid/ZE1/lang/fr?key=EJKA5097QcfUikxqyLjPfKTHOgcoKc (Suravenir, 1 novembre 2025), consultée le 20 octobre 2026.
Le tableau complet des frais
Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Suravenir, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.
Voir le tableau publié par Suravenir (PDF)Document consulté le 11 septembre 2026.
| Frais | Valeur | Texte du document |
|---|---|---|
| Conditions d'entrée | ||
| Montant minimal de versement initial | 10 000 € | « 10000.00 € » |
| Frais d'adhésion à l'association souscriptrice | Non publié | |
| Frais de gestion annuels du contrat | ||
| Support fonds en euros | 0,00 % max. | « 0.00% frais maximal » |
| Supports en unités de compte | 0,95 % max. | « 0.95% frais maximal » |
| Support eurocroissance | Non publié | |
| Gestion pilotée (frais du contrat) | Non applicable | « N/A » |
| Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs | ||
| Fonds actions | 1,88 % | « 1.88% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,84 % | « 0.84% » |
| Fonds de capital-investissement | 2,40 % | « 2.40% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 1,00 % | « 1.00% » |
| Fonds immobilier | 2,27 % | « 2.27% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,64 % | « 0.64% » |
| Fonds mixtes | 1,52 % | « 1.52% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,77 % | « 0.77% » |
| Fonds obligations | 1,07 % | « 1.07% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,51 % | « 0.51% » |
| Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports) | ||
| Gestion pilotée | Non applicable | « N/A » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | Non applicable | « N/A » |
| Gestion mandat d'arbitrage | 1,58 % | « 1.58% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,63 % | « 0.63% » |
| Gestion profilée | Non applicable | « N/A » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | Non applicable | « N/A » |
| Autres frais annuels | ||
| Frais forfaitaires | Non applicable | « N/A » |
| Frais proportionnels | Non applicable | « N/A » |
| Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) | ||
| Frais sur versement | 5,00 % | « 5.00% » |
| Frais de changement de mode de gestion | Non applicable | « N/A » |
| Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires) | 0,80 % ou 15 € | « 0.80% de la somme arbitrée avec minimum forfaitaire de 15.00 € » |
| Nombre d'arbitrages gratuits par an | Non applicable | « N/A » |
| Frais de transfert sortant vers un autre produit | Non applicable | « N/A » |
| Frais sur les versements de rente | 3,00 % | « 3.00% » |
| Frais de rachat | Non applicable | « N/A » |
| Autres lignes du document (non normalisées) | ||
| Gestion mandat d'arbitrage | 0.63% % supplémentaire | |
| Gestion profilée | N/A | |
Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans
Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.
Sur 20 ans
15 738 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
- Versé
- 46 000 €
- Valeur atteinte
- 59 582 €
- Sans aucun frais
- 75 319 €
- Rendement net annualisé
- 2,07 % (brut 3,87 %)
- Médiane des 138 contrats notés
- 18 154 €
- Écart à la médiane
- −2 417 €
| Profil | Fonds euros / UC | 10 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|
| Équilibré | 50 % / 50 % | 4 884 € | 15 738 € |
| Prudent | 80 % / 20 % | 2 951 € | 8 185 € |
| Dynamique | 20 % / 80 % | 6 817 € | 23 290 € |
Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,00 % (euros) et 0,95 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,52 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (5,00 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 23 sur 138 contrats notés de ce type.
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Questions fréquentes
Frais de gestion annuels du contrat : 0,00 % max. sur le fonds en euros et 0,95 % max. sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,52 % par an selon les classes d'actifs publiées.
Le tableau de Suravenir indique 5,00 % pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.
Le tableau de Suravenir indique 0,80 % ou 15 € pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : non applicable.
Non : une assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale ; seul un transfert vers un autre contrat du même assureur est possible. Le tableau de Suravenir indique « non applicable » pour les frais de transfert sortant.
Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les contrats de capitalisation (A = les 20 % les mieux placés). Frais : A (23e sur 138 contrats de capitalisation notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : non noté, l'assureur n'a pas publié de taux pour la dernière année. Gestion pilotée : non noté, la performance des profils n'est pas publiée.
Du tableau standardisé des frais de Patrima+ Capi PM UC J8 publié par Suravenir (document consulté le 11 septembre 2026). Le score de frais A classe le contrat 23e sur 138 contrats de capitalisation notés, par coût projeté sur 20 ans.
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Autres contrats de Suravenir
Pour aller plus loin
- Fiscalité de l'assurance vieImpôt sur un rachat d'assurance vie : abattement de 4 600 ou 9 200 € après 8 ans, 7,5 ou 12,8 %, 17,2 % de prélèvements sociaux. Simulez votre cas.
- Le rendement du fonds en eurosChaque janvier, les assureurs annoncent le taux servi par leurs fonds en euros. Ce que ce chiffre contient, ce qu'il ne dit pas, pourquoi il varie du simple au double d'un contrat à l'autre, et comment passer du taux publié à ce que vous gagnez vraiment.
- Ce que coûtent les frais de gestionDeux couches de frais annuels, celle du contrat et celle des fonds, prélevées sur toute l'épargne. Avec les médianes de 187 contrats et un exemple chiffré sur 20 ans.
- Changer d'assurance vieUne assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à l'autre. Les trois voies possibles, avec leurs conséquences fiscales et successorales, et comment décider.