Plan d'épargne retraite (PER) · en relecture

Placement-direct Retraite ISR (UMR) : frais, coût réel et conditions

Score de frais A, 11^e sur 96 PER notés : 13 141 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Fonds en euros : 4,00 % en 2025 (Fonds en euros de Placement-direct Retraite ISR), score A, 13^e sur 86 fonds relevés (moyenne 2023–2025). Gestion pilotée non notée : aucun profil de gestion pilotée relevé. Produit par UMR, distribué par Placement-direct.fr.Dernière vérification le 20 octobre 2026, par Edouard Alexandre.

Frais

11ᵉ sur 96 · 13 141 € de frais sur 20 ans

Fonds en euros

13ᵉ sur 86 · 3,63 % net (moyenne 2023–2025)

Gestion pilotée

non noté : aucun profil de gestion pilotée relevé

Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.

L'essentiel en un coup d'œil

Gestion fonds euros: de 0,50 % à 0,60 %; par an, frais du contrat
Gestion unités de compte: 0,50 %; par an, frais du contrat
Supports UC: 1,54 %; moyenne des classes d'actifs
Frais sur versement: 0,00 %; taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
Arbitrage: 0,00 %; par opération
Transfert entrant / sortant: 0,00 % / 0,00 %; vers ou depuis un autre PER

Le rendement du fonds en euros

Taux servis par UMR sur le fonds en euros de Placement-direct Retraite ISR, tels que l'assureur les publie : nets des frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt. Le taux d'une année est annoncé en janvier de l'année suivante.

Fonds en euros de Placement-direct Retraite ISR · taux 2025

4,00 %

taux annoncé, hors bonus

Après prélèvements sociaux (17,2 %): 3,31 %
Moyenne du marché 2025: 2,60 %+1,4 pt
Parmi les PER relevés, sur la moyenne 2023–2025: 13^e sur 86

Cinq ans face au marché

Fonds en euros de Placement-direct Retraite ISR (en vert) et la moyenne des fonds en euros du marché (en gris), année par année. Une barre absente : taux non relevé pour cette année.

1,80 %

1,28 %

2021

2,70 %

1,91 %

2022

3,30 %

2,60 %

2023

3,60 %

2,60 %

2024

4,00 %

2,60 %

2025

Fonds en euros de Placement-direct Retraite ISRMoyenne du marché

Source : page de l'assureur — Placement-direct Retraite ISR — page du contrat (« Performance du fonds en euros ») (UMR), consultée le 20 octobre 2026.

Taux de base annoncé par l'assureur, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux ; les bonus éventuels s'y ajoutent sous conditions. Moyenne du marché : rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux ; les taux bonifiés ne sont servis que sous les conditions indiquées et ne sont pas garantis. Classement des fonds en euros 2025.

La gestion pilotée : rendement et risque par profil

Performances et niveau de risque des profils : pas encore relevés.

Le tableau des frais de Placement-direct Retraite ISR publie 6 modes de gestion pilotée : Fonds prudent, Fonds équilibré, Fonds dynamique, Fonds prudent, Fonds équilibré, Fonds dynamique. Nous ne reproduisons que les performances et les niveaux de risque publiés par l'assureur ou le distributeur, avec leur source ; ceux de ce contrat n'ont pas encore été relevés.

Voir les profils pilotés déjà relevés

Le tableau complet des frais

Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par UMR, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.

Voir le tableau publié par UMR (PDF)Document consulté le 11 septembre 2026.

Tableau standardisé des frais de Placement-direct Retraite ISR, publié par UMR. Document consulté le 11 septembre 2026.
Frais	Valeur	Texte du document
Conditions d'entrée
Montant minimal de versement initial	de 50 € à 500 €	« 500 € 50 € si choix de mise en place de versements programmés à l’adhésion »
Frais d'adhésion à l'association souscriptrice	20 €	« 20 € »
Frais de gestion annuels du contrat
Support fonds en euros	de 0,50 % à 0,60 %	« 0,60% 0,50% en gestion à horizon ou pilotée »
Supports en unités de compte	0,50 %	« 0,50 % »
Support eurocroissance	Non applicable	« NA »
Gestion pilotée (frais du contrat)	Non publié
Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs
Fonds actions	2,20 %	« 2,20% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,81 %	« 0,81% »
Fonds immobilier	2,09 %	« 2,09 % »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,60 %	« En moyenne, 6,32 % à la souscription et 0,60 % sur encours »
Fonds mixtes	1,70 %	« 1,70% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,69 %	« 0,69% »
Fonds monétaires	0,41 %	« 0,41% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,06 %	« 0,06% »
Fonds obligations	1,31 %	« 1,31% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,33 %	« 0,33% »
Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports)
Fonds prudent	1,56 %	« 1,56% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,58 %	« 0,58% »
Fonds équilibré	1,86 %	« 1,86% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,74 %	« 0,74% »
Fonds dynamique	1,94 %	« 1,94% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,78 %	« 0,78% »
Fonds prudent	1,48 %	« 1,48% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,42 %	« 0,42% »
Fonds équilibré	1,85 %	« 1,85% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,60 %	« 0,60% »
Fonds dynamique	2,08 %	« 2,08% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,71 %	« 0,71% »
Autres frais annuels
Frais forfaitaires	Non applicable	« NA »
Frais proportionnels	0,05 % max.	« 0,05% maximum des frais sur encours (Financement ADERM) »
Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal)
Frais sur versement	0,00 %	« 0% »
Frais de changement de mode de gestion	0,00 %	« 0% »
Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires)	0,00 %	« 0% »
Nombre d'arbitrages gratuits par an	Non publié
Frais de transfert entrant	0,00 %	« 0% »
Frais de transfert sortant vers un autre produit	0,00 %	« 0% »
Frais sur les versements de rente	0,00 %	« 0% »
Frais de rachat	Non applicable	« NA »
Autres lignes du document (non normalisées)
• OPC, SCI, OPCI	0,50%
(2 supports concernés pour les rétrocessions sur encours)	et 0,60% sur encours

Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans

Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.

Sur 10 ans

3 399 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé: 28 000 €
Valeur atteinte: 32 989 €
Sans aucun frais: 36 388 €
Rendement net annualisé: 2,39 % (brut 3,81 %)
Médiane des 96 contrats notés: 4 854 €
Écart à la médiane: −1 455 €

Sur 20 ans

13 141 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé: 46 000 €
Valeur atteinte: 62 178 €
Sans aucun frais: 75 319 €
Rendement net annualisé: 2,40 % (brut 3,87 %)
Médiane des 96 contrats notés: 16 760 €
Écart à la médiane: −3 619 €

Avec le fonds en euros à son taux 2025 (4,00 % net de frais de gestion, Fonds en euros de Placement-direct Retraite ISR) plutôt qu'à l'hypothèse commune de 2,5 % brut moins les frais, la valeur atteinte serait de 35 497 € sur 10 ans et 71 402 € sur 20 ans. Ce taux n'est pas garanti pour les années suivantes.

Coût total des frais selon le profil (10 000 € initial + 150 € par mois).
Profil	Fonds euros / UC	10 ans	20 ans
Équilibré	50 % / 50 %	3 399 €	13 141 €
Prudent	80 % / 20 %	2 186 €	8 117 €
Dynamique	20 % / 80 %	4 613 €	18 165 €

Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,60 % (euros) et 0,50 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,54 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (0,00 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 11 sur 96 contrats notés de ce type.

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Questions fréquentes

Frais de gestion annuels du contrat : de 0,50 % à 0,60 % sur le fonds en euros et 0,50 % sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,54 % par an selon les classes d'actifs publiées.

Le tableau de UMR indique 0,00 % pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.

Le tableau de UMR indique 0,00 % pour les frais d'arbitrage.

Oui, un PER est transférable vers un autre PER. Le tableau de UMR indique 0,00 % pour les frais de transfert sortant. La loi plafonne ces frais à 1 % de l'épargne, et les supprime après cinq ans de détention.

Fonds en euros de Placement-direct Retraite ISR a servi 4,00 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (soit 3,31 % après les 17,2 % de prélèvements sociaux). Moyenne du marché la même année : 2,60 % (13e sur 86 PER relevés, classés sur la moyenne 2023–2025). Source : UMR, Placement-direct Retraite ISR — page du contrat (« Performance du fonds en euros »). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les PER (A = les 20 % les mieux placés). Frais : A (11e sur 96 PER notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : A (13e sur 86 fonds relevés, 3,63 % net en moyenne 2023–2025 ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs). Gestion pilotée : non noté, aucun profil de gestion pilotée relevé.

Du tableau standardisé des frais de Placement-direct Retraite ISR publié par UMR (document consulté le 11 septembre 2026). Le score de frais A classe le contrat 11e sur 96 PER notés, par coût projeté sur 20 ans.

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Méthode, sources et indépendance

Méthode: Les frais sont lus dans le tableau standardisé que chaque assureur publie depuis le 1er juin 2022 (arrêté du 24 février 2022, accord de place du 2 février 2022). Le coût projeté applique ces frais à des profils types avec des hypothèses de rendement identiques pour tous. Trois scores A–E, sans note globale, classent les contrats d'un même type en cinq groupes de taille égale : les frais par coût projeté à 20 ans, le fonds en euros par taux net servi (moyenne 2023–2025, publication de l'assureur), la gestion pilotée par le rang de ses profils face aux profils de même niveau de risque sur trois ans.
Sources: Tableau des frais de Placement-direct Retraite ISR (PDF). Document consulté le 11 septembre 2026, daté par l'éditeur du 12 mars 2025.
Mise à jour: Base générée le 10 octobre 2026. Les frais réels d'un contrat peuvent différer selon le distributeur et les options souscrites : reportez-vous aux conditions générales.
Indépendance: Ideel est un courtier indépendant. Le groupe Garance, lui-même producteur de contrats, détient une part minoritaire de son capital ; ses contrats sont classés comme tous les autres, uniquement à partir des tableaux de frais publiés.
Auteur: Edouard Alexandre, co-fondateur d'Ideel et d'Orion. Ideel est un courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20006910 (registre consultable sur orias.fr).
Relecture: Page en cours de relecture par l'auteur.

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