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Contrat de capitalisation · en relecture

Spirica Initial Capi (Spirica) : frais, coût réel et conditions

Score de frais E, 84e sur 101 contrats de capitalisation notés : 20 394 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Fonds en euros : 2,82 % en 2025 (Fonds Euro Nouvelle Génération), score C, 34e sur 63 fonds relevés (moyenne 2023–2025). Gestion pilotée non notée : aucun profil de gestion pilotée relevé. Produit par Spirica, distribué par CIMEA / Cyrus Conseil.Données vérifiées le 17 septembre 2026.

Frais

84ᵉ sur 101 · 20 394 € de frais sur 20 ans

Fonds en euros

34ᵉ sur 63 · 2,85 % net (moyenne 2023–2025)

Gestion pilotée

non noté : aucun profil de gestion pilotée relevé

Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.

L'essentiel en un coup d'œil

Gestion fonds euros
2,26 %
par an, taux documenté (voir ci-dessous)
Gestion unités de compte
0,96 % max.
par an, frais du contrat
Supports UC
0,96 %
moyenne des classes d'actifs
Frais sur versement
4,00 % max.
taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
Arbitrage
0,75 % max.
1 arbitrage gratuit par an
Transfert sortant
0,00 %
vers un autre produit

Taux documenté pour le fonds en euros : 2,26 % par an, réellement prélevés en 2025

Le tableau standardisé publie « 2,26% maximum », un plafond contractuel. La publication annuelle de Spirica au titre de l'article A.132-7 du Code des assurances donne le taux moyen des frais réellement prélevés sur Fonds Euro Nouvelle Génération avec le rendement servi ; c'est ce taux que retiennent le score et les projections. Source : Taux de participation aux bénéfices 2025 par produit et par fonds (taux moyen des frais prélevés, rendement moyen net de frais, offres bonus) (Spirica, 1 juillet 2026), consultée le 17 septembre 2026.

Le rendement du fonds en euros

Taux servis par Spirica sur le fonds en euros de Spirica Initial Capi, tels que l'assureur les publie : nets des frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt. Le taux d'une année est annoncé en janvier de l'année suivante.

Fonds Euro Nouvelle Génération · taux 2025

2,82 %

rendement net moyen servi

Après prélèvements sociaux (17,2 %)
2,33 %
Moyenne du marché 2025
2,60 %+0,22 pt
Parmi les contrats de capitalisation relevés
35e sur 63
Frais de gestion réellement prélevés
2,26 %

Jusqu'à 3,50 % avec la contribution supplémentaire des offres bonus ponctuelles (par avenant, sous conditions, sur la part versée en gestion libre).

Taux minimum garanti de 0 % brut de frais de gestion : la garantie du capital est brute de frais, une année sans rendement entamerait l'épargne à hauteur des frais prélevés (2 % environ sur ce fonds).

Cinq ans face au marché

Fonds Euro Nouvelle Génération (en vert) et la moyenne des fonds en euros du marché (en gris), année par année. Une barre absente : taux non relevé pour cette année.

Fonds Euro Nouvelle GénérationMoyenne du marché

Source : communiqué de l'assureur — Taux de participation aux bénéfices 2023 par produit et par fonds (Spirica, 1 mars 2024), consultée le 17 septembre 2026.

Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — Taux de participation aux bénéfices 2024 par produit et par fonds (Spirica, 1 janvier 2026), consultée le 17 septembre 2026.

Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — Taux de participation aux bénéfices 2025 par produit et par fonds (taux moyen des frais prélevés, rendement moyen net de frais, offres bonus) (Spirica, 1 juillet 2026), consultée le 17 septembre 2026.

Taux moyen servi aux détenteurs du contrat sur ce fonds, bonus compris, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (publication réglementaire de l'assureur, art. A.132-7 du Code des assurances). Moyenne du marché : rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux ; les taux bonifiés ne sont servis que sous les conditions indiquées et ne sont pas garantis. Classement des fonds en euros 2025.

La gestion pilotée : rendement et risque par profil

Performances et niveau de risque des profils : pas encore relevés.

Le tableau des frais de Spirica Initial Capi publie 9 modes de gestion pilotée : - Gestion pilotée, - Gestion pilotée profilée, Profil Conservateur, Profil Modéré, Profil Equilibre, Profil Dynamique, Gestion Pilotée Profilée Natixis - Objectif Climat - Prudent, Gestion Pilotée Profilée Natixis - Objectif Climat - Equilibre, Gestion Pilotée Profilée Natixis - Objectif Climat - Dynamique. Nous ne reproduisons que les performances et les niveaux de risque publiés par l'assureur ou le distributeur, avec leur source ; ceux de ce contrat n'ont pas encore été relevés.

Voir les profils pilotés déjà relevés

Le tableau complet des frais

Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Spirica, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.

Voir le tableau publié par Spirica (PDF)Document consulté le 11 septembre 2026.
Tableau standardisé des frais de Spirica Initial Capi, publié par Spirica. Document consulté le 11 septembre 2026.
FraisValeurTexte du document
Conditions d'entrée
Montant minimal de versement initial5 000 €« 5 000,00 € »
Frais d'adhésion à l'association souscriptriceNon applicable« NA »
Frais de gestion annuels du contrat
Support fonds en euros2,26 % max.« 2,26% maximum »
Supports en unités de compte0,96 % max.« 0,96% maximum »
Support eurocroissance1,00 % max.« 1,00% maximum »
Gestion pilotée (frais du contrat)Non publié
Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs
Fonds actions1,13 %« 1,13% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,51 %« 0,51% »
Fonds immobilier1,64 %« 1,64% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,53 %« 0,53% »
Fonds mixtes1,51 %« 1,51% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,68 %« 0,68% »
Fonds monétaires0,23 %« 0,23% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,08 %« 0,08% »
Fonds obligations0,98 %« 0,98% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,41 %« 0,41% »
Fonds spéculatifs0,82 %« 0,82% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,33 %« 0,33% »
Autres0,40 %« 0,40% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,11 %« 0,11% »
Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports)
- Gestion pilotée0,50 %« 0,50% supplémentaire »
- Gestion pilotée profilée0,50 %« 0,50% supplémentaire »
Profil Conservateur1,37 %« 1,37% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,57 %« 0,57% »
Profil Modéré1,47 %« 1,47% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,61 %« 0,61% »
Profil Equilibre1,70 %« 1,70% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,72 %« 0,72% »
Profil Dynamique2,07 %« 2,07% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,94 %« 0,94% »
Gestion Pilotée Profilée Natixis - Objectif Climat - Prudent1,31 %« 1,31% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,54 %« 0,54% »
Gestion Pilotée Profilée Natixis - Objectif Climat - Equilibre1,43 %« 1,43% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,61 %« 0,61% »
Gestion Pilotée Profilée Natixis - Objectif Climat - Dynamique1,57 %« 1,57% »
dont taux de rétrocessions de commissions0,70 %« 0,70% »
Autres frais annuels
Frais forfaitairesNon publié
Frais proportionnelsNon publié
Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal)
Frais sur versement4,00 % max.« 4,00% maximum »
Frais de changement de mode de gestionNon publié
Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires)0,75 % max.« 0,75% maximum »
Nombre d'arbitrages gratuits par an1
Frais de transfert sortant vers un autre produit0,00 %« 0,00% »
Frais sur les versements de rente0,00 %« 0,00% »
Frais de rachat0,00 %« 0% »
Autres lignes du document (non normalisées)
ProduitSPIRICA INITIAL CAPI
Frais de performance sur le fonds Croissance10,00% maximum
de gestion en% ou en euro0,75% maximum

Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans

Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.

Sur 10 ans

6 237 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé
28 000 €
Valeur atteinte
30 152 €
Sans aucun frais
36 388 €
Rendement net annualisé
1,08 % (brut 3,81 %)
Médiane des 101 contrats notés
5 397 €
Écart à la médiane
+840 €

Sur 20 ans

20 394 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé
46 000 €
Valeur atteinte
54 925 €
Sans aucun frais
75 319 €
Rendement net annualisé
1,43 % (brut 3,87 %)
Médiane des 101 contrats notés
18 201 €
Écart à la médiane
+2 194 €

Des frais élevés sur le fonds en euros, mais un rendement à lire à côté.

2,26 % par an sont réellement prélevés sur Fonds Euro Nouvelle Génération (publication 2025 de Spirica), ce qui pèse sur le score de frais. Le même fonds a pourtant servi 2,82 % net en 2025, soit +0,22 pt par rapport à la moyenne du marché (2,60 %). Le score ne mesure que les frais publiés ; sur ce contrat, la section « Le rendement du fonds en euros » compte autant.

Avec le fonds en euros à son taux 2025 (2,82 % net de frais de gestion, Fonds Euro Nouvelle Génération) plutôt qu'à l'hypothèse commune de 2,5 % brut moins les frais, la valeur atteinte serait de 32 832 € sur 10 ans et 63 791 € sur 20 ans. Ce taux n'est pas garanti pour les années suivantes.

Coût total des frais selon le profil (10 000 € initial + 150 € par mois).
ProfilFonds euros / UC10 ans20 ans
Équilibré50 % / 50 %6 237 €20 394 €
Prudent80 % / 20 %6 081 €18 773 €
Dynamique20 % / 80 %6 393 €22 016 €

Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 2,26 % (euros) et 0,96 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 0,96 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (4,00 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 84 sur 101 contrats notés de ce type.

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Questions fréquentes

Frais de gestion annuels du contrat : 2,26 % sur le fonds en euros et 0,96 % max. sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 0,96 % par an selon les classes d'actifs publiées.

Le tableau de Spirica indique 4,00 % max. pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.

Le tableau de Spirica indique 0,75 % max. pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : 1.

Non : une assurance vie ne se transfère pas d'un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale ; seul un transfert vers un autre contrat du même assureur est possible. Le tableau de Spirica indique 0,00 % pour les frais de transfert sortant.

Fonds Euro Nouvelle Génération a servi 2,82 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (soit 2,33 % après les 17,2 % de prélèvements sociaux), et jusqu'à 3,50 % avec la contribution supplémentaire des offres bonus ponctuelles (par avenant, sous conditions, sur la part versée en gestion libre). Moyenne du marché la même année : 2,60 % (35e sur 63 contrats de capitalisation relevés). Source : Spirica, Taux de participation aux bénéfices 2025 par produit et par fonds (taux moyen des frais prélevés, rendement moyen net de frais, offres bonus). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les contrats de capitalisation (A = les 20 % les mieux placés). Frais : E (84e sur 101 contrats de capitalisation notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : C (34e sur 63 fonds relevés, 2,85 % net en moyenne 2023–2025 ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs). Gestion pilotée : non noté, aucun profil de gestion pilotée relevé.

Du tableau standardisé des frais de Spirica Initial Capi publié par Spirica (document consulté le 11 septembre 2026). Le score de frais E classe le contrat 84e sur 101 contrats de capitalisation notés, par coût projeté sur 20 ans.

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