APICIL EURO GARANTI · taux 2025
1,30 %
rendement net moyen servi
- Après prélèvements sociaux (17,2 %)
- 1,08 %
- Moyenne du marché 2025
- 2,60 %−1,3 pt
- Parmi les PER relevés
- 69e sur 70
Plan d'épargne retraite (PER) · en relecture
Cristalliance EvoluPER (Apicil) : frais, coût réel et conditions
Score de frais E, 74e sur 81 PER notés : 21 567 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Fonds en euros : 1,30 % en 2025 (APICIL EURO GARANTI), score E, 68e sur 69 fonds relevés (moyenne 2023–2025). Gestion pilotée non notée : aucun profil de gestion pilotée relevé. Produit par Apicil, distribué par Stellium Placements.Dernière vérification le 10 octobre 2026, par Edouard Alexandre.
A
B
C
D
E
Frais
74ᵉ sur 81 · 21 567 € de frais sur 20 ans
A
B
C
D
E
Fonds en euros
68ᵉ sur 69 · 1,35 % net (moyenne 2023–2025)
A
B
C
D
E
Gestion pilotée
non noté : aucun profil de gestion pilotée relevé
Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.
L'essentiel en un coup d'œil
- Gestion fonds euros
- 1,00 % max.
- par an, frais du contrat
- Gestion unités de compte
- 1,00 % max.
- par an, frais du contrat
- Supports UC
- 2,13 %
- moyenne des classes d'actifs
- Frais sur versement
- 4,50 % max.
- taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
- Arbitrage
- 1,00 %
- 1 arbitrage gratuit par an
- Transfert entrant / sortant
- Non publié / de 0,00 % à 1,00 %
- vers ou depuis un autre PER
Le rendement du fonds en euros
Taux servis par Apicil sur le fonds en euros de Cristalliance EvoluPER, tels que l'assureur les publie : nets des frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt. Le taux d'une année est annoncé en janvier de l'année suivante.
Cinq ans face au marché
APICIL EURO GARANTI (en vert) et la moyenne des fonds en euros du marché (en gris), année par année. Une barre absente : taux non relevé pour cette année.
—
1,28 %
2021
1,15 %
1,91 %
2022
1,30 %
2,60 %
2023
1,45 %
2,60 %
2024
1,30 %
2,60 %
2025
APICIL EURO GARANTIMoyenne du marché
Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — APICIL — taux de rendement des fonds euros 2022 (Apicil), consultée le 10 octobre 2026.
Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — Taux de rendement 2023 des fonds en euros des contrats APICIL (Apicil), consultée le 10 octobre 2026.
Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — Taux de rendement 2024 des fonds en euros des contrats APICIL (Apicil), consultée le 10 octobre 2026.
Source : publication réglementaire des taux servis (art. A.132-7) — Taux de rendement 2025 des fonds en euros des contrats APICIL (Apicil), consultée le 10 octobre 2026.
Taux moyen servi aux détenteurs du contrat sur ce fonds, bonus compris, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (publication réglementaire de l'assureur, art. A.132-7 du Code des assurances). Moyenne du marché : rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux ; les taux bonifiés ne sont servis que sous les conditions indiquées et ne sont pas garantis. Classement des fonds en euros 2025.
La gestion pilotée : rendement et risque par profil
Performances et niveau de risque des profils : pas encore relevés.
Le tableau des frais de Cristalliance EvoluPER publie 4 modes de gestion pilotée : Profil Prudent, Profil Equilibré, Profil Dynamique, pilotée, avec des frais de mandat de 0,50 %. Nous ne reproduisons que les performances et les niveaux de risque publiés par l'assureur ou le distributeur, avec leur source ; ceux de ce contrat n'ont pas encore été relevés.
Le tableau complet des frais
Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Apicil, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.
Voir le tableau publié par Apicil (PDF)Document consulté le 10 octobre 2026.
| Frais | Valeur | Texte du document |
|---|---|---|
| Conditions d'entrée | ||
| Montant minimal de versement initial | 500 € | « 500 euros si Gestion libre ou Gestion Horizon Retraite 1000 euros Gestion pilotée 50 euros en cas de transfert ou VI avec mise en place de versements programmés » |
| Frais d'adhésion à l'association souscriptrice | 8 € | « 8 € par an prélevés par le Gestionnaire sur les frais de gestion du contrat » |
| Frais de gestion annuels du contrat | ||
| Support fonds en euros | 1,00 % max. | « 1% maximum » |
| Supports en unités de compte | 1,00 % max. | « 1% maximum » |
| Support eurocroissance | Non publié | |
| Gestion pilotée (frais du contrat) | 0,50 % | « 0,50% supplémentaire » |
| Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs | ||
| Fonds actions | 2,50 % | « 2,50% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,84 % | « 0,84% » |
| Fonds immobilier | 2,48 % | « 2,48% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,30 % | « 0,30% » |
| Fonds mixtes | 2,16 % | « 2,16% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,77 % | « 0,77% » |
| Fonds obligations | 1,39 % | « 1,39% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,44 % | « 0,44% » |
| Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports) | ||
| Profil Prudent | 1,99 % | « 1,99% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,53 % | « 0,53% » |
| Profil Equilibré | 2,33 % | « 2,33% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,76 % | « 0,76% » |
| Profil Dynamique | 2,44 % | « 2,44 % » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,80 % | « 0,80% » |
| Mode de gestion pilotée | 2,21 % | « 2,21% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,75 % | « 0,75% » |
| Autres frais annuels | ||
| Frais forfaitaires | Non applicable | « NA » |
| Frais proportionnels | Non applicable | « NA » |
| Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) | ||
| Frais sur versement | 4,50 % max. | « 4,50% maximum » |
| Frais de changement de mode de gestion | Non applicable | « NA » |
| Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires) | 1,00 % | « 15 € + 1% » |
| Nombre d'arbitrages gratuits par an | 1 | |
| Frais de transfert entrant | Non publié | |
| Frais de transfert sortant vers un autre produit | de 0,00 % à 1,00 % | « 1% (0% après 5 ans) » |
| Frais sur les versements de rente | 1,50 % | « 1,50% » |
| Frais de rachat | 0,00 % | « Frais de rachat : 0% En cas de désinvestissement par rachat total sur les supports FCPR au cours des cinq (5) premières années qui suivent l’investissement sur le support : 5%. A l'issue d'une période de dix (10) ans à compter de la date d'effet du contrat : 0% » |
| Autres lignes du document (non normalisées) | ||
| Type du contrat | Contrat collectif à adhésion facultative libellé en euros et/ou en unités de compte | |
| Gestion horizon retraite | 0 % supplémentaire | |
| Frais de rachat — désinvestissement total sur les supports FCPR, cinq premières années suivant l’investissement | 5% · 0% à l'issue d'une période de dix (10) ans à compter de la date d'effet du contrat | |
Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans
Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.
Sur 10 ans
6 512 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
- Versé
- 28 000 €
- Valeur atteinte
- 29 876 €
- Sans aucun frais
- 36 388 €
- Rendement net annualisé
- 0,95 % (brut 3,81 %)
- Médiane des 81 contrats notés
- 4 924 €
- Écart à la médiane
- +1 588 €
Sur 20 ans
21 567 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
- Versé
- 46 000 €
- Valeur atteinte
- 53 752 €
- Sans aucun frais
- 75 319 €
- Rendement net annualisé
- 1,26 % (brut 3,87 %)
- Médiane des 81 contrats notés
- 17 396 €
- Écart à la médiane
- +4 171 €
Avec le fonds en euros à son taux 2025 (1,30 % net de frais de gestion, APICIL EURO GARANTI) plutôt qu'à l'hypothèse commune de 2,5 % brut moins les frais, la valeur atteinte serait de 29 695 € sur 10 ans et 53 160 € sur 20 ans. Ce taux n'est pas garanti pour les années suivantes.
| Profil | Fonds euros / UC | 10 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|
| Équilibré | 50 % / 50 % | 6 512 € | 21 567 € |
| Prudent | 80 % / 20 % | 4 795 € | 14 740 € |
| Dynamique | 20 % / 80 % | 8 229 € | 28 395 € |
Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 1,00 % (euros) et 1,00 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 2,13 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (4,50 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 74 sur 81 contrats notés de ce type.
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Questions fréquentes
Frais de gestion annuels du contrat : 1,00 % max. sur le fonds en euros et 1,00 % max. sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 2,13 % par an selon les classes d'actifs publiées.
Le tableau de Apicil indique 4,50 % max. pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.
Le tableau de Apicil indique 1,00 % pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : 1.
Oui, un PER est transférable vers un autre PER. Le tableau de Apicil indique de 0,00 % à 1,00 % pour les frais de transfert sortant. La loi plafonne ces frais à 1 % de l'épargne, et les supprime après cinq ans de détention.
APICIL EURO GARANTI a servi 1,30 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (soit 1,08 % après les 17,2 % de prélèvements sociaux). Moyenne du marché la même année : 2,60 % (69e sur 70 PER relevés). Source : Apicil, Taux de rendement 2025 des fonds en euros des contrats APICIL. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les PER (A = les 20 % les mieux placés). Frais : E (74e sur 81 PER notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : E (68e sur 69 fonds relevés, 1,35 % net en moyenne 2023–2025 ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs). Gestion pilotée : non noté, aucun profil de gestion pilotée relevé.
Du tableau standardisé des frais de Cristalliance EvoluPER publié par Apicil (document consulté le 10 octobre 2026). Le score de frais E classe le contrat 74e sur 81 PER notés, par coût projeté sur 20 ans.
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Autres contrats de Apicil
Pour aller plus loin
- Le rendement du fonds en eurosChaque janvier, les assureurs annoncent le taux servi par leurs fonds en euros. Ce que ce chiffre contient, ce qu'il ne dit pas, pourquoi il varie du simple au double d'un contrat à l'autre, et comment passer du taux publié à ce que vous gagnez vraiment.
- Transférer son PERUn PER se transfère vers un autre PER en gardant ses avantages. Frais plafonnés à 1 %, nuls après cinq ans, et ce que publient 56 plans d'épargne retraite.
- Ce que coûtent les frais de gestionDeux couches de frais annuels, celle du contrat et celle des fonds, prélevées sur toute l'épargne. Avec les médianes de 187 contrats et un exemple chiffré sur 20 ans.