Plan d'épargne retraite (PER)

Linxea PER (Apicil) : frais, coût réel et conditions

Score de frais D, 57^e sur 81 PER notés : 19 294 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Fonds en euros : 1,45 % en 2025 (Apicil Euro Garanti), score E, 67^e sur 69 fonds relevés (2025). Gestion pilotée non notée : moins de trois années de performance publiées. Produit par Apicil, distribué par Linxea.Dernière vérification le 10 octobre 2026, par Philippe Pareira.

Frais

57ᵉ sur 81 · 19 294 € de frais sur 20 ans

Fonds en euros

67ᵉ sur 69 · 1,45 % net (2025)

Gestion pilotée

non noté : moins de trois années de performance publiées

Trois scores séparés, sans note globale : A = les 20 % les mieux placés parmi les contrats du même type, E = les 20 % les moins bien.

L'essentiel en un coup d'œil

Gestion fonds euros: 0,85 %; par an, taux documenté (voir ci-dessous)
Gestion unités de compte: 0,60 %; par an, taux documenté (voir ci-dessous)
Supports UC: 2,05 %; moyenne des classes d'actifs
Frais sur versement: 4,50 % max.; taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
Arbitrage: 0,80 % ou 15 €; 1 arbitrage gratuit par an
Transfert entrant / sortant: Non publié / de 0,00 % à 1,00 %; vers ou depuis un autre PER

Taux documenté pour les unités de compte : 0,60 % par an

Source : Page du contrat Linxea PER (Apicil), tableau des frais publié par Linxea, consultée le 17 septembre 2026 : « Gestion du fonds euro / an : 0,85 % ; Gestion des unités de compte / an : 0,6 % ».

Le tableau standardisé publie « 1 % maximum » sur les unités de compte : c'est le plafond contractuel. Linxea applique 0,60 % par an ; c'est ce taux que retient la fiche.

Taux documenté pour le fonds en euros : 0,85 % par an

Le tableau standardisé publie « 1 % maximum » sur le fonds en euros : c'est le plafond contractuel. Linxea applique 0,85 % par an sur le fonds Apicil Euro Garanti ; c'est ce taux que retient la fiche.

L'avis du courtier

Ce qu'en pense Philippe Pareira

Linxea PER, assuré par Apicil, affiche 0,85 % de frais de gestion sur le fonds en euros et 0,60 % sur les unités de compte : le tableau standardisé publie 1 % au maximum sur les deux poches, Linxea documente sur sa page les taux qu'il applique, et ce sont eux que retient la fiche. Le classement reste moyen, score de frais D, 57e sur 81 PER notés, environ 19 300 € de frais sur vingt ans pour notre profil, et il faut le lire avec précaution : le tableau publie aussi 4,50 % de frais sur versement au maximum, que notre modèle applique, alors que Linxea affiche 0 % en pratique. Restent 0,80 % par arbitrage au-delà du premier gratuit de l'année. Apicil ne publie pas le taux de son fonds en euros pour ce contrat, et ses trois profils pilotés (risque 3 à 5, entre 4,5 % et 5,7 % en 2025) n'ont pas encore trois années publiées : deux axes sur trois restent sans note. Si vous ouvrez un PER chez Linxea, comparez avec le PER Suravenir et Linxea Spirit PER qu'ils distribuent aussi.

Philippe Pareira, directeur commercial d'Ideel — Ideel, courtier immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20006910. Relu le 18 septembre 2026.

Le rendement du fonds en euros

Taux servis par Apicil sur le fonds en euros de Linxea PER, tels que l'assureur les publie : nets des frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt. Le taux d'une année est annoncé en janvier de l'année suivante.

Apicil Euro Garanti · taux 2025

1,45 %

taux annoncé, hors bonus

Après prélèvements sociaux (17,2 %): 1,20 %
Moyenne du marché 2025: 2,60 %−1,15 pt
Parmi les PER relevés: 68^e sur 70
Frais de gestion réellement prélevés: 0,85 %

Cinq ans face au marché

Apicil Euro Garanti (en vert) et la moyenne des fonds en euros du marché (en gris), année par année. Une barre absente : taux non relevé pour cette année.

—

1,28 %

2021

—

1,91 %

2022

—

2,60 %

2023

—

2,60 %

2024

1,45 %

2,60 %

2025

Apicil Euro GarantiMoyenne du marché

Source : page de l'assureur — Fonds euro Linxea PER (Linxea, distributeur) (Apicil, 21 septembre 2026), consultée le 10 octobre 2026.

Taux de base annoncé par l'assureur, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux ; les bonus éventuels s'y ajoutent sous conditions. Moyenne du marché : rendement moyen des fonds en euros publié par France Assureurs. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux ; les taux bonifiés ne sont servis que sous les conditions indiquées et ne sont pas garantis. Classement des fonds en euros 2025.

La gestion pilotée : rendement et risque par profil

3 profils de gestion pilotée confiés à Apicil, tels que Apicil et son distributeur les publient : le niveau de risque de chaque profil sur l'échelle réglementaire PRIIPS (1 : le plus faible, 7 : le plus élevé), et sa performance nette année par année. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Profil	Risque (1–7)	2025	3 ans / an	Score
Profil défensif (gestion horizon retraite)Grille de sécurisation progressive selon l'âge, détaillée dans l'annexe financière / notice du contrat Linxea Apicil PER (non reproduite sur la page)	risque modéré · affiché par le distributeur	+4,51 %	—	–
Profil équilibré (gestion horizon retraite)Grille de sécurisation progressive selon l'âge, détaillée dans l'annexe financière / notice du contrat Linxea Apicil PER (non reproduite sur la page)	risque moyen · affiché par le distributeur	+4,68 %	—	–
Profil dynamique (gestion horizon retraite)Grille de sécurisation progressive selon l'âge, détaillée dans l'annexe financière / notice du contrat Linxea Apicil PER (non reproduite sur la page)	risque élevé · affiché par le distributeur	+5,69 %	—	–

Niveau de risque : indicateur synthétique de risque (SRI) du document d'informations clés PRIIPS, calculé par l'assureur à partir de la volatilité passée du profil sur l'échelle réglementaire de 1 à 7. Il ne dit pas la part d'actions : un profil très investi en unités de compte peut afficher un niveau 3 ou 4 si ses supports ont peu fluctué. Deux profils de même niveau sont comparables entre eux, pas au-delà.

Performances nette des frais de gestion du contrat et des supports, avant prélèvements sociaux, telles que publiées par la source. « 3 ans / an » : performance annualisée sur 2023–2025, calculée à partir des trois performances annuelles publiées ; le rang compare les profils de même niveau de risque relevés parmi les contrats du même type. Score : lettre par quintile de ce rang (A = les 20 % les mieux placés), attribuée seulement quand au moins trois profils d'au moins deux contrats se comparent au même niveau de risque ; le contrat n'est pas noté sur cet axe : moins de trois années de performance publiées. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs ; l'épargne investie sur un profil piloté n'est pas garantie.

Source : https://www.linxea.com/per/linxea-per/ (Linxea, 1 septembre 2026), consultée le 17 septembre 2026.

Tous les profils pilotés relevés, classés à risque égal.

Le tableau complet des frais

Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Apicil, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.

Voir le tableau publié par Apicil (PDF)Document consulté le 11 septembre 2026.

Tableau standardisé des frais de Linxea PER, publié par Apicil. Document consulté le 11 septembre 2026.
Frais	Valeur	Texte du document
Conditions d'entrée
Montant minimal de versement initial	5 000 €	« 5 000 euros en Gestion pilotée »
Frais d'adhésion à l'association souscriptrice	8 €	« 8 euros par an prélevés par l'assureur sur les frais de gestion du contrat »
Frais de gestion annuels du contrat
Support fonds en euros	1,00 % max.	« 1% maximum »
Supports en unités de compte	1,00 % max.	« 1% maximum »
Support eurocroissance	Non publié
Gestion pilotée (frais du contrat)	0,00 %	« 0% supplémentaire »
Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs
Fonds actions	2,19 %	« 2,19% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,69 %	« 0,69% »
Fonds immobilier	2,46 %	« 2,46% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,32 %	« 0,32% »
Fonds mixtes	2,24 %	« 2,24% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,69 %	« 0,69% »
Fonds obligations	1,33 %	« 1,33% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,39 %	« 0,39% »
Mandats de gestion pilotée (frais moyens des supports)
Profil Prudent	1,41 %	« 1,41% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,37 %	« 0,37% »
Profil Equilibré	1,50 %	« 1,50% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,44 %	« 0,44% »
Profil Dynamique	1,70 %	« 1,70% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,62 %	« 0,62% »
Mode de gestion libre smart et déléguée smart	1,44 %	« 1,44% »
dont taux de rétrocessions de commissions	Non applicable	« N/A »
Mode de gestion pilotée	2,02 %	« 2,02% »
dont taux de rétrocessions de commissions	0,63 %	« 0,63% »
Autres frais annuels
Frais forfaitaires	Non applicable	« N/A »
Frais proportionnels	Non applicable	« N/A »
Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal)
Frais sur versement	4,50 % max.	« 4,50% maximum »
Frais de changement de mode de gestion	0,00 %	« 0% »
Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires)	0,80 % ou 15 €	« 15 euros + 0,80% »
Nombre d'arbitrages gratuits par an	1
Frais de transfert entrant	Non publié
Frais de transfert sortant vers un autre produit	de 0,00 % à 1,00 %	« 1% (0% après 5 ans) Frais de rachat: 0% »
Frais sur les versements de rente	1,50 %	« 1,50% »
Frais de rachat	de 0,00 % à 5,00 %	« cours des cinq (5) premières années qui suivent l’investissement sur le support: 5%. contrat: 0% »
Autres lignes du document (non normalisées)
Nom du contrat	INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE
Nom du distributeur	Réseau INTENCIAL
Type du contrat	de compte
Gestion déléguée	+ 0,90% supplémentaire sur Frais UC
Gestion libre smart	+ 0,80% supplémentaire sur Frais UC
Gestion déléguée smart	+1,70% supplémentaire sur Frais UC
Gestion pilotée	+ 0,50% supplémentaire sur Frais UC

Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans

Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.

Sur 10 ans

5 841 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé: 28 000 €
Valeur atteinte: 30 547 €
Sans aucun frais: 36 388 €
Rendement net annualisé: 1,27 % (brut 3,81 %)
Médiane des 81 contrats notés: 4 924 €
Écart à la médiane: +917 €

Sur 20 ans

19 294 €

de frais au total, effet de capitalisation compris

Versé: 46 000 €
Valeur atteinte: 56 025 €
Sans aucun frais: 75 319 €
Rendement net annualisé: 1,58 % (brut 3,87 %)
Médiane des 81 contrats notés: 17 396 €
Écart à la médiane: +1 897 €

Avec le fonds en euros à son taux 2025 (1,45 % net de frais de gestion, Apicil Euro Garanti) plutôt qu'à l'hypothèse commune de 2,5 % brut moins les frais, la valeur atteinte serait de 30 361 € sur 10 ans et 55 412 € sur 20 ans. Ce taux n'est pas garanti pour les années suivantes.

Coût total des frais selon le profil (10 000 € initial + 150 € par mois).
Profil	Fonds euros / UC	10 ans	20 ans
Équilibré	50 % / 50 %	5 841 €	19 294 €
Prudent	80 % / 20 %	4 339 €	13 213 €
Dynamique	20 % / 80 %	7 343 €	25 375 €

Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,85 % (euros) et 0,60 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 2,05 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (4,50 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 57 sur 81 contrats notés de ce type.

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Questions fréquentes

Frais de gestion annuels du contrat : 0,85 % sur le fonds en euros et 0,60 % sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 2,05 % par an selon les classes d'actifs publiées.

Le tableau de Apicil indique 4,50 % max. pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.

Le tableau de Apicil indique 0,80 % ou 15 € pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : 1.

Oui, un PER est transférable vers un autre PER. Le tableau de Apicil indique de 0,00 % à 1,00 % pour les frais de transfert sortant. La loi plafonne ces frais à 1 % de l'épargne, et les supprime après cinq ans de détention.

Apicil Euro Garanti a servi 1,45 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (soit 1,20 % après les 17,2 % de prélèvements sociaux). Moyenne du marché la même année : 2,60 % (68e sur 70 PER relevés). Source : Apicil, Fonds euro Linxea PER (Linxea, distributeur). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Trois lettres séparées, sans note globale, chacune par quintile parmi les PER (A = les 20 % les mieux placés). Frais : D (57e sur 81 PER notés par coût projeté des frais publiés sur 20 ans). Fonds en euros : E (67e sur 69 fonds relevés, 1,45 % net en 2025 ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs). Gestion pilotée : non noté, moins de trois années de performance publiées.

Du tableau standardisé des frais de Linxea PER publié par Apicil (document consulté le 11 septembre 2026). Le score de frais D classe le contrat 57e sur 81 PER notés, par coût projeté sur 20 ans.

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Méthode, sources et indépendance

Méthode: Les frais sont lus dans le tableau standardisé que chaque assureur publie depuis le 1er juin 2022 (arrêté du 24 février 2022, accord de place du 2 février 2022). Le coût projeté applique ces frais à des profils types avec des hypothèses de rendement identiques pour tous. Trois scores A–E, sans note globale, classent les contrats d'un même type en cinq groupes de taille égale : les frais par coût projeté à 20 ans, le fonds en euros par taux net servi (moyenne 2023–2025, publication de l'assureur), la gestion pilotée par le rang de ses profils face aux profils de même niveau de risque sur trois ans.
Sources: Tableau des frais de Linxea PER (PDF). Document consulté le 11 septembre 2026, daté par l'éditeur du 14 août 2025.
Mise à jour: Base générée le 10 octobre 2026. Les frais réels d'un contrat peuvent différer selon le distributeur et les options souscrites : reportez-vous aux conditions générales.
Indépendance: Ideel est une filiale du groupe Garance, lui-même producteur de contrats ; les classements sont calculés uniquement à partir des tableaux de frais publiés.
Auteur: Philippe Pareira, directeur commercial d'Ideel. Ideel est un courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20006910 (registre consultable sur orias.fr).
Relecture: Page relue par Philippe Pareira le 18 septembre 2026.

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