Sur 10 ans
6 597 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
- Versé
- 28 000 €
- Valeur atteinte
- 29 792 €
- Sans aucun frais
- 36 388 €
- Rendement net annualisé
- 0,91 % (brut 3,81 %)
- Médiane des 51 contrats notés
- 4 849 €
- Écart à la médiane
- +1 748 €
Plan d'épargne retraite (PER) · en relecture
Expert Premium Plus (Swiss Life) : frais, coût réel et conditions
Score de frais E, 50e sur 51 PER notés : 21 733 € de frais projetés sur 20 ans pour le profil de référence. Produit par Swiss Life.
A
B
C
D
E
Score de frais Ideel
A = les 20 % les moins chers, E = les 20 % les plus chers
L'essentiel en un coup d'œil
- Gestion fonds euros
- 0,80 %
- par an, frais du contrat
- Gestion unités de compte
- de 1,10 % à 1,50 %
- par an, frais du contrat
- Supports UC
- 1,84 %
- moyenne des classes d'actifs
- Frais sur versement
- 4,75 %
- taux maximal publié, souvent 0 % en ligne
- Arbitrage
- 1,00 % ou 30 €
- arbitrages gratuits par an : non applicable
- Transfert entrant / sortant
- Non publié / Non applicable
- vers ou depuis un autre PER
Même tableau de frais chez Swiss Life : Capi Expert Premium Plus. Ces contrats d'une même gamme publient exactement les mêmes chiffres ; cette fiche vaut pour chacun d'eux.
Le tableau complet des frais
Reproduction ligne à ligne du tableau standardisé publié par Swiss Life, avec la valeur retenue et le texte exact du document. « Non publié » signale une ligne absente du document, « Non applicable » une ligne marquée NA.
Voir le tableau publié par Swiss Life (PDF)Document consulté le 11 septembre 2026.
| Frais | Valeur | Texte du document |
|---|---|---|
| Conditions d'entrée | ||
| Montant minimal de versement initial | 3 000 € | « 3 000,00 € » |
| Frais d'adhésion à l'association souscriptrice | Non publié | |
| Frais de gestion annuels du contrat | ||
| Support fonds en euros | 0,80 % | « 0,80% » |
| Supports en unités de compte | de 1,10 % à 1,50 % | « 1,50% pour les UC de type titres vifs et ETF / 1,10% Sinon (UC de » |
| Support eurocroissance | Non publié | |
| Gestion pilotée (frais du contrat) | Non publié | |
| Frais annuels moyens des unités de compte, par classe d'actifs | ||
| Fonds actions | 1,89 % | « 1,89% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,77 % | « 0,77% » |
| Fonds immobilier | 2,27 % | « 2,27% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,56 % | « 0,56% » |
| Fonds mixtes | 2,02 % | « 2,02% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,74 % | « 0,74% » |
| Fonds obligations | 1,17 % | « 1,17% » |
| dont taux de rétrocessions de commissions | 0,50 % | « 0,50% » |
| Autres frais annuels | ||
| Frais forfaitaires | Non applicable | « néant » |
| Frais proportionnels | 1,20 % max. | « + 1,20% supplémentaire maximum sous option d'allocation ou avenant de réorientation d'épargne » |
| Frais ponctuels par opération (taux ou montant maximal) | ||
| Frais sur versement | 4,75 % | « 4,75% » |
| Frais de changement de mode de gestion | 0,00 % | « x%/€ ou frais maximal (si variable)Gratuit » |
| Frais d'arbitrage (proportionnels ou forfaitaires) | 1,00 % ou 30 € | « 1,00% + 30 € » |
| Nombre d'arbitrages gratuits par an | Non applicable | « sans objet » |
| Frais de transfert entrant | Non publié | |
| Frais de transfert sortant vers un autre produit | Non applicable | « non applicable » |
| Frais sur les versements de rente | 3,00 % | « 3% des arrérages de rente » |
| Frais de rachat | 0,00 % | « 0% » |
| Autres lignes du document (non normalisées) | ||
| SA au capital social de 169 036 086,38 1 - Entreprise régie par le code des assurances - 341.785.632 RCS Nanterre | www.swisslife.fr | |
Ce que ces frais coûtent sur 10 et 20 ans
Profil de référence : 10 000 € versés au départ puis 150 € par mois, moitié sur le fonds en euros, moitié en unités de compte, comparé à la médiane des contrats notés du même type. Refaire le calcul avec vos propres montants.
Sur 20 ans
21 733 €
de frais au total, effet de capitalisation compris
- Versé
- 46 000 €
- Valeur atteinte
- 53 586 €
- Sans aucun frais
- 75 319 €
- Rendement net annualisé
- 1,23 % (brut 3,87 %)
- Médiane des 51 contrats notés
- 16 737 €
- Écart à la médiane
- +4 996 €
| Profil | Fonds euros / UC | 10 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|
| Équilibré | 50 % / 50 % | 6 597 € | 21 733 € |
| Prudent | 80 % / 20 % | 4 626 € | 14 065 € |
| Dynamique | 20 % / 80 % | 8 567 € | 29 401 € |
Hypothèses : rendement brut de 2,5 % par an sur le fonds en euros et de 5,0 % par an sur les unités de compte, identiques pour tous les contrats ; frais de gestion du contrat de 0,80 % (euros) et 1,50 % (UC) ; frais moyens des supports en UC de 1,84 % (moyenne simple des classes d'actifs publiées) ; frais sur versement au taux maximal publié (4,75 %). Aucun arbitrage, aucun rachat, aucune fiscalité. Rang : 50 sur 51 contrats notés de ce type.
Les clauses clés
Analyse des conditions générales à venir.
Délai de traitement des rachats, garantie plancher, options de gestion et leurs frais, modalités de transfert, supports disponibles : ces points seront lus dans les conditions générales de Expert Premium Plus et présentés ici. Aucune information n'est affichée tant qu'elle n'a pas été vérifiée dans le document.
Questions fréquentes
Frais de gestion annuels du contrat : 0,80 % sur le fonds en euros et de 1,10 % à 1,50 % sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais propres aux supports en unités de compte, en moyenne 1,84 % par an selon les classes d'actifs publiées.
Le tableau de Swiss Life indique 4,75 % pour les frais sur versement. Il s'agit du taux maximal publié par l'assureur : la plupart des distributeurs en ligne l'appliquent à 0 %, et il se négocie en agence.
Le tableau de Swiss Life indique 1,00 % ou 30 € pour les frais d'arbitrage. Arbitrages gratuits par an : non applicable.
Oui, un PER est transférable vers un autre PER. Le tableau de Swiss Life indique « non applicable » pour les frais de transfert sortant. La loi plafonne ces frais à 1 % de l'épargne, et les supprime après cinq ans de détention.
Du tableau standardisé des frais de Expert Premium Plus publié par Swiss Life (document consulté le 11 septembre 2026). Le score E classe le contrat 50e sur 51 PER notés, par coût projeté sur 20 ans.
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Pour aller plus loin
- Transférer son PERUn PER se transfère vers un autre PER en gardant ses avantages. Frais plafonnés à 1 %, nuls après cinq ans, et ce que publient 56 plans d'épargne retraite.
- Ce que coûtent les frais de gestionDeux couches de frais annuels, celle du contrat et celle des fonds, prélevées sur toute l'épargne. Avec les médianes de 187 contrats et un exemple chiffré sur 20 ans.
- Lire le tableau des fraisDepuis juin 2022, chaque assureur publie un tableau de frais standardisé par contrat. Ligne par ligne, ce qu'il contient, ce que « taux maximal » veut dire, et les cinq lignes qui pèsent vraiment.